Accédez à la valeur nette de votre maison.
Une maison dont la propriété est gratuite et dégagée peut toujours être refinancée. Cela s'appelle un refinancement d'encaissement. Dans le cadre d'un refinancement traditionnel, une hypothèque existante est remboursée avec une hypothèque plus importante, ce qui donne une somme forfaitaire au propriétaire. S'il n'y a pas d'hypothèque sur la propriété à l'heure actuelle, la même structure de prêt de base et les mêmes règlements s'appliqueraient. L'une des mesures que le prêteur doit prendre dans ce scénario est de déterminer un avantage tangible pour le propriétaire qui retire de l'argent de sa maison. La raison du refinancement - que ce soit pour l'amélioration de l'habitat, l'investissement, les frais de scolarité ou autres - doit être documentée pour le dossier de prêt.
Lignes directrices
Si vous contractez une hypothèque sur une maison qui a été payée off, le prêteur exigera probablement un ratio d'endettement inférieur à 43%. Cela signifie que vos paiements mensuels de la dette totale ne peuvent pas être plus de 43 pour cent de votre revenu brut mensuel. Certains prêteurs importants peuvent ne pas respecter cette exigence s'ils pensent que vous avez la capacité de rembourser le prêt.
Prêts sur valeur domiciliaire et lignes de crédit
Selon vos besoins financiers, un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit peut bonne option. Ces prêts n'ont généralement pas de frais de clôture autre qu'une évaluation. Les taux sont plus élevés que pour une hypothèque standard, ou sont variables. Mais si vos besoins en liquidités sont à court terme, vous économiserez de l'argent en évitant les frais de clôture.
Déductibilité fiscale
Un des avantages de l'hypothèque sur votre résidence principale est que les intérêts sont déductibles d'impôt . Mais si vous prenez l'argent sur une maison que vous possédez libre et clair, il y aura quelques restrictions sur la déduction de l'intérêt hypothécaire. Les intérêts sur les premiers 100 000 $ devraient être déductibles d'impôt dans tous les cas. Tout montant excédentaire peut être déductible d'impôt selon le but. Si c'est pour la rénovation, tout devrait être déductible d'impôt. Mais si c'est pour l'investissement ou à d'autres fins, ce n'est peut-être pas le cas. Si c'est un facteur pour déterminer s'il serait avantageux pour vous de contracter une hypothèque, parlez-en à votre conseiller fiscal avant de finaliser le document de prêt.
Première année de propriété
Si vous achetez une maison en espèces Pour accélérer le processus de clôture, et vouloir couvrir votre investissement avec une hypothèque plus tard, ce sera difficile à accomplir au cours de la première année de posséder la maison. C'est souvent la stratégie des investisseurs qui achètent des biens saisis ou autrement en difficulté aux enchères. Si vous prévoyez résider dans la maison, vous pourriez peut-être obtenir une hypothèque immédiatement, mais si vous la louez, prévoyez d'attendre au moins six mois et probablement un an avant d'obtenir du financement.
