L'achat et la détention d'un groupe de fonds communs de placement peuvent constituer une base solide pour votre retraite.
Un plan financier solide utilise beaucoup de différents produits et services. Certains d'entre eux ont des contraintes de temps très spécifiques. Par exemple, vous renouvelez votre assurance automobile chaque année et votre assurance vie temporaire à la fin de chaque terme. D'autres produits, y compris les fonds communs de placement, n'ont pas de calendrier intrinsèque. Cependant, lorsque vous en êtes aux premiers stades de la planification de la retraite, il peut être utile de considérer les fonds communs de placement comme un investissement sur 20 ans.
Fonctionnement des fonds
Les fonds communs de placement intègrent certains des principes clés de l'investissement. L'un est la diversification, ou ne pas mettre tous ses oeufs dans un seul panier d'investissement. En regroupant votre argent avec des contributions similaires de milliers d'autres petits investisseurs, le fonds peut acheter un portefeuille diversifié de placements. Cela fournit une protection contre les ralentissements dans un seul marché ou secteur. Les fonds communs de placement encouragent également les placements réguliers et fréquents, souvent au moyen d'un paiement mensuel préapprouvé. Cela vous permet de continuer à faire les paiements dans les bons comme dans les mauvais moments, ce qui est exactement la discipline dont vous avez besoin pour investir.
Horizon de 20 ans
Pendant que vous jonglez avec les enfants, les factures et l'hypothèque, Vous pourriez ne pas avoir beaucoup d'argent à investir dans votre régime de retraite. Ce que vous avez, c'est le temps. Si vous êtes dans la fin de la vingtaine et prévoyez de prendre votre retraite à 65 ans, vous avez près de 40 ans pour que les marchés fonctionnent en votre faveur. C'est important, car les investissements qui génèrent les meilleurs rendements à long terme - les actions et les fonds communs de placement qui y investissent - sont variables à court terme et peuvent être stressants lorsque les marchés sont à la baisse. Toutefois, si vous prévoyez détenir vos placements pendant 20 ans, un «blip» de six mois ne devient rien de plus qu'un ralentissement mental.
Choisir vos fonds
Le cœur de votre portefeuille dans les premières années devrait être des fonds qui tirent pour des rendements élevés, généralement appelés fonds de «croissance». Ils vous donneront le meilleur rendement pour votre argent dans les premiers jours. Faites juste attention à acheter des fonds «saveurs du mois» qui vantent leurs rendements énormes au cours des six derniers mois. Choisissez des fonds avec une équipe de gestion stable et une longue histoire de rendements positifs. Portez une attention particulière aux coûts; différence de 1 pour cent dans les coûts de gestion peut saper une grande partie de vos rendements au fil du temps. Optez pour des fonds sans frais ou sans capitalisation de sorte que vos cotisations soient versées dans l'investissement plutôt que de verser des commissions initiales à un courtier.
Les détenir ... ou pas
La clé d'une stratégie de fonds communs de placement sur 20 ans est de choisir des fonds performants et de les détenir à long terme, même si les marchés - ou un fonds donné - plongent pendant une partie de ce temps. Un très bon fonds peut afficher une performance inférieure à celle de ses pairs pendant un certain temps, en raison de positions d'investissement spécifiques. Parfois, c'est ce qui alimente réellement ses rendements à long terme plus forts. Toutefois, si un fonds donné accuse un retard par rapport à ses pairs pendant deux ou trois ans, surtout si l'équipe de direction a changé, il pourrait être temps de passer à un autre fonds.
La stratégie élargie
Des fonds orientés sur un minimum de 20 ans offrent de nombreuses opportunités pour que les marchés fonctionnent en votre faveur. Cependant, il vous reste encore presque 20 ans avant la retraite, alors ne les vendez pas encore. Les fonds de croissance ont encore un rôle à jouer dans votre portefeuille, mais leur rôle devrait diminuer à mesure que votre retraite approche. Une règle de base indique que le pourcentage prudent de votre portefeuille - obligations, fonds obligataires, placements portant intérêt - devrait correspondre à votre âge. Vous aurez toujours besoin de croissance pour générer de solides rendements, mais gardez la majeure partie de votre capital en toute sécurité pour protéger votre style de vie à la retraite.
