Les polices intégrées et non engagées ont des exigences de franchise différentes
Les polices d'assurance maladie incluent les frais remboursables, ou les franchises, dans leurs conditions. Les franchises représentent les frais de soins de santé qu'un titulaire de police doit payer avant que le transporteur d'assurance assume le paiement de ses frais médicaux. Une police avec une franchise pour chaque personne couverte offre une assurance santé intégrée. Un seul avec une seule franchise combinée pour toutes les personnes couvertes est une police d'assurance santé non incorporée
Politiques intégrées
Les polices d'assurance santé intégrées, populaires auprès des fournisseurs privilégiés, sont soit individuelles, soit familiales. Les plans familiaux ont deux niveaux déductibles annuels: individuel et familial. Selon le courtier d'assurance HealthPlanOne, le montant déductible de la famille est souvent égal à deux ou trois fois la franchise individuelle. Une franchise individuelle de 1 200 $ équivaudra à une franchise familiale de 2 400 $, par exemple. Les avantages sont accordés à un membre de la famille lorsqu'elle rencontre sa franchise individuelle et pour toute la famille lorsque deux membres au moins le font. Les primes mensuelles pour les polices intégrées ont tendance à être plus élevées pour tenir compte des options de franchise moins élevées.
Politiques non engagées
Une police non inscrite a une franchise par famille et par année. En 2011, cela représentait en moyenne 3 666 dollars, selon la Kaiser Family Foundation. Aucune prestation ne commence pour toute personne assurée jusqu'à ce que cette franchise soit satisfaite par un membre ou une combinaison de plusieurs membres. La franchise peut s'appliquer aux ordonnances et à tous les avantages couverts tels que les visites de spécialistes, les procédures chirurgicales, les tests et les travaux de laboratoire.
Au-delà des franchises
Les frais de soins de santé assurés ne se limitent pas aux primes et aux franchises. Les assureurs-maladie intégrés et non-embarqués exigent que les titulaires de polices payent un pourcentage des services couverts après avoir respecté la franchise. Ce pourcentage, connu sous le nom de co-assurance, se lit comme un ratio: 70/30 ou 80/20. Avec un accord de co-assurance 70/30, le preneur d'assurance paie 30% de la facture. Certaines politiques intégrées exigent également une quote-part: un paiement fixe pour chaque ordonnance, visite de bureau ou examen.
Contrôle des coûts
Ceux avec un plan de santé élevé déductible peuvent financer des frais avec des contributions libres d'impôt via un plan d'épargne santé. Les limites de contribution pour 2012 totalisent 3 050 $ par personne ou 6 150 $ par famille, tel que défini par l'Internal Revenue Service. Les autres avantages comprennent l'intérêt sur le compte et la possibilité de reporter tout solde pour les coûts futurs de soins de santé. Michael Mahoney, expert en assurance santé pour les consommateurs, fait remarquer que la planification de procédures connues au début de l'année du régime vous aidera à maximiser les prestations tout au long de l'année. Une fois que vous atteignez la franchise, Mahoney vous conseille de «bachoter» autant de visites, de tests et d'examens que possible avant la fin de la couverture.
