Réfléchissez bien à votre décision d'encaisser votre 401 (k) car cela vous affecte, vous et votre famille.
Si vous résigné de votre travail, vous devez décider quoi faire avec votre compte 401 (k). Habituellement, vous pouvez le laisser à votre ancien employeur si vous êtes autorisé à le faire, transférer votre solde dans un compte de retraite individuel admissible ou dans le régime de votre nouvel employeur ou l'encaisser. Si vous optez pour ce dernier, il se peut que le fournisseur du plan prenne quelques jours ou semaines, voire plus, pour vous envoyer votre chèque
Valorisation et liquidation
Avant l'envoi de votre chèque 401 (k), votre compte doit subir une évaluation. Au cours de cette période d'évaluation, la société évalue le solde de votre compte. La fréquence d'évaluation varie selon l'entreprise. Par exemple, les employeurs peuvent le faire annuellement, trimestriellement, mensuellement ou quotidiennement. La plupart des entreprises les font tous les jours, mais d'autres non. La date d'évaluation doit passer avant que votre chèque puisse être envoyé. Un autre facteur est la façon dont vos fonds sont investis. Votre investissement doit être converti en argent avant de pouvoir être payé. Dans la plupart des cas, les liquidations se produisent rapidement. Mais certains investissements, tels que l'immobilier, peuvent prendre plus de temps.
Document du plan
Les employeurs sont censés donner aux participants 401 (k) une copie de la description du plan sommaire, qui contient les dispositions pour recevoir les paiements. Votre SPD peut indiquer le temps nécessaire pour traiter votre 401 (k). Ou il pourrait simplement dire dès que possible administrativement. Dans certains cas, les participants pourraient devoir attendre jusqu'à l'âge de la retraite avant de pouvoir sortir leur argent même s'ils ne travaillent plus pour l'entreprise. Vérifiez votre SPD pour le calendrier de distribution de l'entreprise pour obtenir une image précise de votre situation. Si vous n'avez pas de copie du DOCUP, contactez votre service des ressources humaines ou le fournisseur du plan pour le demander.
Honoraires
Avant de demander un paiement, renseignez-vous sur les frais que vous pourriez avoir à payer. Par exemple, en plus de vous couper le chèque, à des fins fiscales, le fournisseur de plan doit également vous envoyer un formulaire 1099-R qui montre votre paiement. Le fournisseur peut facturer des frais pour chaque vérification qu'il émet et pour préparer le 1099-R. Si votre compte comporte des frais de négociation à court terme, ce coût pourrait être déduit de votre chèque si vous demandez un paiement immédiat. Si vous attendez que les frais expirent, par exemple dans les 90 jours, pour demander le paiement, vous pourriez éviter de payer ces frais. Des frais d'opération à court terme sont imposés à certains actionnaires qui vendent leurs actions avant de les conserver pendant un certain nombre de jours.
Demande de paiement
Communiquez avec votre service des RH ou votre fournisseur de régime pour remplir les formulaires pour obtenir le paiement. Remplissez le document correctement. Indiquer le motif de la distribution, tel que le licenciement. Sélectionnez la méthode de distribution, telle que le rollover direct ou un contrôle envoyé directement à vous. Remplissez la section de retenue d'impôt fédéral et d'État. Lisez attentivement cette partie car, selon votre situation, vous devrez peut-être payer des taxes et des pénalités supplémentaires. Le formulaire peut aussi vous indiquer exactement combien de temps il faut habituellement à l'entreprise pour traiter les documents, par exemple trois à quatre semaines si vous n'avez pas de frais de négociation à court terme.
