Personne n'aime une hypothèque sous-marine, y compris la Federal Housing Administration. En fait, il ne financera pas une maison qui pourrait littéralement se retrouver dans cette situation. Ainsi, alors que le financement de la FHA peut vous aider à réaliser le rêve américain d’accession à la propriété, vous devrez en choisir un qui n’est pas situé dans une zone inondable.
Détermination de la zone inondable
Dans 2010, la FHA a modifié les règles relatives à la détermination de la zone d’inondation pour les prêts hypothécaires. Auparavant, la FHA "encourageait fortement" les futurs propriétaires à déterminer si la propriété se trouvait dans une zone inondable. Après le changement de règle, cela est devenu obligatoire. Les prêteurs doivent obtenir des services de détermination de la zone inondable pendant toute la durée du prêt, souvent en années 30, pour toutes les propriétés servant de garantie pour des hypothèques avec assurance FHA. Ces services sont distincts du travail d'un évaluateur à domicile.
Loi sur les ressources de la barrière côtière
La FHA n'offre pas d'assurance hypothécaire pour les maisons situées sur des terres désignées en vertu de la loi sur les ressources de la barrière côtière. Cela comprend les barrières côtières le long des Grands Lacs et des Florida Keys, ainsi que des "zones autrement protégées". Les barrières côtières non aménagées dans toute zone établie par la loi à des fins de conservation des ressources naturelles ou de sanctuaire de faune peuvent être soumises à cette règle.
Zones d'inondation spéciales
L'Agence fédérale de gestion des urgences détermine l'emplacement des zones spéciales exposées aux risques d'inondation. Tous les emprunteurs de la FHA doivent souscrire une assurance contre les inondations lors de la fermeture, si une partie de la propriété est située dans de telles zones. Cela est vrai que ce soit la maison ou d'autres structures sur le terrain. Les primes pour l'assurance contre les inondations doivent faire partie de l'entiercement, avec l'argent pour les taxes foncières. On s'attend généralement à ce que l'emprunteur paie la facture pour le coût de la détermination de la zone d'inondation.
Cartes de taux d'assurance contre les inondations
La FEMA réalise des cartes de taux d’assurance contre les inondations, ou FIRMS, pour chaque communauté du pays. Les cartes sont révisées périodiquement. Cela signifie que la maison que vous avez achetée sur un terrain considéré comme "sûr" il y a plusieurs années 10 pourrait se trouver maintenant dans une zone inondable. Si votre prêteur constate qu'une révision FIRM affecte votre propriété, vous devrez souscrire une assurance contre les inondations. Le prêteur peut vous imposer une assurance contre les inondations, à vos frais, si la police devient caduque ou si la couverture n'est plus adéquate.
