Un IRA est un excellent moyen de construire votre pécule de retraite.
La retraite peut sembler un monde lointain à l’heure actuelle, mais il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier votre avenir, surtout si vous souhaitez profiter confortablement du fruit de vos années de travail. Parmi les nombreuses options de planification de la retraite figurent les rentes, les régimes 401k et les comptes de retraites individuels. Comprendre les IRA vous aidera à déterminer si elles constituent la meilleure option à utiliser pour atteindre vos objectifs fiscaux.
Les bases
Un IRA est un plan d’épargne-retraite mis en place par l’intermédiaire d’un employeur, d’une institution bancaire ou d’une société d’investissement, auquel vous versez une certaine somme, jusqu’au maximum annuel légal, pour l’épargne en vue de la retraite. L'argent est dispersé dans différentes options d'investissement pour générer un rendement. Dans la plupart des cas, une partie ou la totalité de votre contribution peut être déduite de vos impôts et votre capital et vos gains ne sont pas imposés jusqu'au retrait.
Styles
Les types les plus courants d'IRA sont le traditionnel et le Roth IRA. Les IRA traditionnels vous permettent d’investir le maximum autorisé et d’utiliser l’argent comme déduction fiscale, partiellement ou totalement, en fonction des besoins de l’IRS. Avec un Roth IRA, vous ne pouvez pas utiliser vos contributions pour une déduction fiscale, mais vos gains et vos distributions restent libres d’impôt, tant que vous respectez les stipulations de l’IRS. Un IRA en éducation est un type spécial d’IRA dans lequel vous versez une contribution limitée qui pousse sans impôt jusqu’à ce qu’elle soit utilisée pour des dépenses d’éducation. Votre employeur établit un régime simplifié de pension d’employé ou SEP IRA. Celui-ci peut alors placer jusqu’à 15 pour cent de votre revenu dans un compte spécial IRA. Un employeur unique établit également un IRA simple, mais il permet aux employés d’effectuer des contributions supplémentaires jusqu’à un certain montant chaque année.
Avantages
L'avantage le plus attrayant d'un IRA est l'allégement fiscal qu'il offre en fonction du type que vous choisissez. Le Roth offre des revenus et une distribution libres d’impôt, ce qui est particulièrement avantageux si vous prenez votre retraite dans une tranche d’imposition plus élevée que lorsque vous travailliez. Les IRA offrent également diverses options d’investissement, notamment des actions, des fonds communs de placement et d’autres titres.
Inconvénients
L'inconvénient le plus important d'un IRA est son engagement à long terme. L'encaissement précoce d'un IRA peut vous exposer à des pénalités sur vos distributions. L'IRS facture une taxe supplémentaire en pourcentage 10 pour le retrait de fonds IRA avant l'âge de 59 1 / 2.
