L'IRS n'impose pas un bon échange 1035 d'une assurance-vie à une rente.
Si vous avez de l'argent dans une police d'assurance-vie, vous pouvez facilement transformer votre assurance en une rente. L'IRS ne veut pas restreindre vos options de placement et vous permet de passer des politiques à travers un échange 1035. Cette règle fiscale vous empêche de vous enfermer dans un contrat et vous aide à tirer le meilleur parti de votre argent.
Échange
Pour convertir votre police d'assurance-vie en rente, vous devez utiliser un échange 1035. Cette transaction convertit immédiatement votre assurance vie en une rente et déplace votre valeur d'assurance-vie dans le compte de rente. Un échange 1035 est une transaction facile. Dites simplement à votre agent de rente que vous voulez échanger votre police d'assurance-vie contre votre rente et il vous donnera les formulaires appropriés pour la transaction. Soyez averti, un échange 1035 est une rue à sens unique. Vous ne pouvez pas changer d'avis plus tard et convertir votre rente en assurance-vie
Taxes
La beauté d'une bourse 1035 est qu'elle évite tout impôt sur le revenu sur votre commutateur. Si vous avez essayé de convertir votre assurance-vie manuellement, en annulant la police, en transférant l'argent dans votre compte bancaire, puis en achetant une rente, vous devez de l'impôt sur tous les gains de votre police d'assurance-vie. La bourse 1035 évite cette facture fiscale lourde car elle retarde les impôts sur vos gains jusqu'à ce que vous décidiez de commencer à retirer de l'argent de votre rente.
Raisons de changer
Une raison évidente pour convertir votre assurance vie est que vous ne besoin d'assurance-vie plus. Une partie de vos gains en espèces d'assurance-vie va vers le paiement d'assurance-vie. En passant à une rente, tous vos gains d'investissement iront à la construction de votre argent. Cela rend les rentes un meilleur choix si votre objectif est de faire croître votre argent. Les rentes ont également de meilleures options de paiement. Si vous voulez commencer à encaisser vos économies d'assurance vie, une rente a plus d'options pour garantir un certain nombre de paiements.
Raison pour ne pas changer
Une fois votre assurance vie convertie, il n'y a pas de retour possible. Vous ne pouvez pas annuler un échange 1035 sur la route. En outre, il devient plus difficile et plus coûteux d'acheter une assurance-vie à mesure que vous vieillissez. La police d'assurance-vie que vous possédez actuellement est probablement une aubaine énorme par rapport à toute nouvelle politique que vous seriez en mesure d'acheter à l'avenir. Bien qu'une rente ait de bonnes caractéristiques de revenu, elle n'offre pas d'équivalent à l'héritage que votre famille recevrait de l'assurance-vie.
