Décider où et combien investir peut sembler être un bras de fer - avec votre argent au lieu d'une corde ..
Les jeunes couples doivent souvent décider de payer les dépenses courantes ou de mettre de l'argent de côté pour leur retraite. Vous pourrez peut-être remédier à ces deux problèmes grâce à un programme d’investissement générant un revenu courant et une croissance à long terme, tout en vous laissant la possibilité d’utiliser votre argent au besoin. Vous pouvez très certainement contribuer à des fonds communs de placement et à un Roth IRA. Séparément ou ensemble, ils peuvent faire partie de votre programme d'investissement global.
Fonds communs de placement
Un fonds commun de placement est une grande masse d’argent - apportée par de nombreux investisseurs - qui achète un portefeuille d’actions, d’obligations ou d’autres types d’actifs. Lorsque vous achetez des parts d'un fonds commun de placement, la société de gestion accepte votre argent, crée de nouvelles actions pour vous et investit votre argent dans des actifs supplémentaires. Vous pouvez acheter ou vendre des actions à volonté. Votre argent est donc toujours disponible après quelques jours, même si vous devez vendre vos actions à perte. Les fonds communs de placement ajoutent à votre revenu des dividendes, des intérêts et des gains en capital. Votre revenu net d'un fonds commun de placement est imposable à moins que le portefeuille ne soit constitué d'instruments exempts d'impôt, tels que des obligations municipales.
Roth IRA
Un compte de retraite individuel Roth est alimenté avec de l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts. Vos investissements deviennent libres d'impôt. Une fois que vous avez détenu l'IRA Roth pendant cinq ans et que vous avez au moins 59 ans / 1, vous pouvez retirer vos gains en franchise d'impôt. Vous pouvez retirer vos contributions à tout moment sans taxes ni pénalités. Vous pouvez détenir des actions, obligations et autres instruments financiers dans votre Roth IRA. Vous pouvez également détenir des fonds communs de placement.
Si votre revenu annuel dépasse les limites de l'IRS, qui changent d'année en année, vous ne pourrez pas verser de contributions Roth IRA cette année-là. L'IRS publie les dernières limites de revenus et note les exceptions aux règles relatives à l'âge dans la publication 590.
Taxes de fonds communs de placement
Les fonds communs de placement rapportent des dividendes. L'impôt sur ces dividendes dépend de leur source. Les dividendes d'intérêts génèrent un revenu ordinaire imposé à votre taux marginal - le taux d'imposition sur le «dernier dollar» que vous gagnez au cours de l'année. Les dividendes provenant de dividendes en actions et de gains en capital peuvent donner lieu à un allégement fiscal. Pour être admissibles, les dividendes doivent provenir d’actions facilement disponibles aux États-Unis. Les gains en capital doivent être à long terme et découler de la vente de titres détenus par l'OPC depuis plus d'un an.
Vous créez vos propres gains ou pertes en capital lorsque vous vendez vos actions de fonds communs de placement. Si vous détenez les actions pendant un an ou moins avant de les vendre, l'IRS taxera les bénéfices sous forme de gains à court terme à votre taux marginal.
Considérations
Vous pouvez éviter tous ces impôts en conservant vos fonds communs de placement dans votre Roth IRA. Non seulement vous économisez sur les impôts, vous évitez également de prélever une partie de vos investissements pour payer des impôts. Tout votre argent reste au travail. Vous pouvez constituer un pécule sans créer un sou de taxe supplémentaire.
Cependant, le fait de conserver vos fonds communs de placement dans un fonds de Roth crée un revenu que vous ne pourrez pas dépenser avant des années, voire des décennies, à moins que vous ne soyez prêt à payer des impôts et des pénalités sur les retraits anticipés. Avec le temps, votre revenu pourrait être inférieur à vos contributions. Par conséquent, le fait de pouvoir retirer librement vos contributions jusqu'à l'âge de 59 1 / 2 peut sembler être un réconfort froid.
Un conseiller financier pourrait peut-être vous aider à choisir parmi vos nombreuses alternatives. Vous pouvez répartir vos investissements entre des fonds communs de placement et d’autres véhicules, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur de Roth IRA. Vous pouvez également envisager de fractionner vos investissements de retraite entre Roth et les IRA traditionnels.
