Nous allons au-delà des paiements en retard et des soldes élevés sur vos cartes de paiement.
La plupart des gens connaissent le crédit typique no-nos:
Ne faites pas de paiement en retard.
Ne laissez pas un compte entrer dans les collections. Évitez les privilèges fiscaux, les faillites et les saisies.
Et bien sûr, le remboursement de la dette de carte de crédit devrait être l’une de vos principales priorités financières. (Pour connaître vos autres grandes priorités financières, utilisez cet outil simple.)
Mais il existe également des moyens moins connus que vous pourriez involontairement endommager votre pointage de crédit. Voici dix actions - du moins au plus dommageables - qui pourraient faire plonger votre numéro.
10. Louer une voiture avec une carte de débit
Alors que de nombreuses agences de location exigent que vous payiez votre dépôt avec une carte de crédit, certaines accepteront plutôt votre carte de débit. Cependant, les agences ont généralement une clause dans le contrat stipulant qu'elles peuvent extraire votre dossier de crédit si vous choisissez de payer avec une carte de débit. Cette vérification de crédit provoque une enquête difficile, ce qui va ding votre score de quelques points.
Une question difficile se pose lorsqu'un prêteur, un émetteur de carte de crédit ou une autre institution financière demande une vérification de crédit afin de décider de vous accorder ou non une marge de crédit, telle qu'une carte de crédit ou un prêt immobilier.
Chaque demande difficile réduit généralement votre pointage de crédit de quelques points et restera sur votre dossier de crédit pendant deux ans. Les autres types d’enquêtes, à savoir les enquêtes non-contractuelles, sont effectuées par des personnes qui n’ont pas l’intention de prendre des mesures, telles que la vérification de votre crédit par votre propriétaire, et qui n’auront aucun effet sur votre pointage de crédit.
9. Demander une augmentation de la limite de crédit
Bien que ce soit une bonne idée de demander une augmentation de limite sur votre carte de crédit (et d’améliorer votre pointage de crédit à long terme), cela pourrait également nuire à votre pointage à court terme si une enquête de crédit ferme était lancée. Lorsque vous appelez pour demander une augmentation de limite, assurez-vous de demander d’abord si une demande sérieuse ou indirecte sera ouverte sur votre dossier de crédit. Chaque institution le gère différemment.
8. Demander un compte dans une caisse populaire
Avec beaucoup de gens qui transfèrent leur argent des grandes banques aux petites coopératives de crédit, il est important de savoir que l'ouverture de ce nouveau compte pourrait entraîner une enquête difficile. Avant de faire votre demande, demandez si l’ouverture d’un nouveau compte impliquera une enquête approfondie sur votre dossier de crédit. L'enquête n'est pas propre aux coopératives de crédit: la plupart des institutions mènent une enquête difficile lorsque vous ouvrez un nouveau compte.
(Pour en savoir plus sur le fait de passer à une caisse populaire, lisez ceci.)
7. Obtenir un nouveau téléphone portable
L’ouverture d’un nouveau compte mobile pourrait également déclencher une enquête de solvabilité. Même si chaque question difficile ne doit pas faire chuter votre score de façon trop radicale, vous devez faire attention à ne pas en initier trop dans un temps trop court, sinon ces petites actions peuvent vraiment s’additionner.
6. Utiliser une carte de crédit professionnelle
Auparavant, les activités liées aux cartes de crédit professionnelles ne figuraient pas dans votre rapport de crédit, mais ce n'est plus le cas. De nos jours, tous les principaux émetteurs de cartes de crédit exigent que vous fournissiez une "garantie personnelle" lors de votre demande de carte de crédit professionnelle. Cela signifie essentiellement que vous serez co-signataire avec votre société sur la carte. Votre entreprise peut être tenue de payer le solde, mais votre crédit en prendra un coup si vous ne parvenez pas à la paperasse ou si un paiement est en souffrance. Si vous travaillez pour une petite entreprise jeune et avez besoin d'une carte de visite pour vos dépenses professionnelles, demandez-vous d'abord si vous Si la réponse est oui, vous voudrez peut-être utiliser votre propre crédit pour vos dépenses professionnelles et remplir des formulaires de dépenses.
5. Ne pas utiliser vos cartes de crédit
Si vous avez un compte de carte de crédit en règle dont l'activité est nulle sur une longue période, votre émetteur de carte de crédit peut choisir de fermer votre compte pour cause d'inactivité. Si vous ne l'utilisez pas, vous ne remarquerez peut-être pas que votre compte a été fermé avant que votre crédit ne soit touché. La raison pour laquelle cela nuirait à votre score est qu’il serait mauvais pour votre ratio d’utilisation du crédit. Pour en savoir plus sur ce que c'est et pourquoi c'est important, allez voir ça.
4. Contester une facture de carte de crédit
Si vous êtes au milieu d'un litige en matière de crédit, certains algorithmes de pointage de crédit peuvent ne pas prendre en compte la ligne de crédit litigieuse lors du calcul de votre score. Par conséquent, une vérification de la solvabilité de votre profil pendant cette période pourrait entraîner un score inférieur à celui-ci. serait si le compte contesté était inclus. Pourquoi? Encore une fois, en réduisant votre ligne de crédit «disponible» totale, votre taux d'utilisation du crédit changerait, et non pour le mieux.
3. Utilisation d'un plan financier pour un achat majeur
Un petit détaillant de meubles local peut vous proposer de vous laisser financer un achat… mais si vous acceptez le prêt, votre crédit peut en souffrir car il est considéré comme un prêt de “dernier recours”, ce qui peut vous donner l'impression d'un risque de crédit plus élevé. , votre crédit pourrait souffrir du solde élevé déclaré sur votre crédit.
Par exemple, supposons que vous demandiez un crédit pour financer un canapé 1,400. Vous bénéficiez d'une offre intéressante: aucun paiement et% d'intérêt 0 pour les mois 18. Vous prenez quelques mois pour commencer à faire des paiements et, dans l’intervalle, vous avez une nouvelle marge de crédit sur votre dossier de crédit. La nouvelle ligne sera essentiellement saturée, car la limite sera fixée à $ 1,400 et votre solde sera égal à $ 1,400. Votre taux d'utilisation du crédit serait donc affecté négativement.
2. Fermeture d'un ancien compte de carte de crédit
Il peut sembler une bonne idée de se débarrasser d’une ancienne carte de crédit, mais cela réduira la durée de vos antécédents de crédit et augmentera votre taux d’utilisation du crédit, ce qui peut réduire votre pointage de crédit. En particulier, nous vous suggérons généralement d'éviter de fermer votre carte de crédit la plus ancienne, car ce long historique de crédit est un atout auquel vous souhaitez vous accrocher.
1. Assis sur des contraventions de stationnement impayées
Certaines juridictions remettent les contraventions de stationnement non payées aux agences de recouvrement. Avoir un compte dans les collections diminue considérablement votre pointage de crédit. De plus en plus de municipalités ont récemment envoyé des informations sur les contraventions de stationnement non payées aux agences de recouvrement, dans le but de combler les lacunes budgétaires.
Cette année, Chicago et les banlieues de Washington, DC ont commencé à chercher des billets impayés de cette façon. La ville de New York, qui impose des amendes de stationnement pour retard de près de 700 millions de dollars, fait la même chose. Pour savoir si votre ville donne des billets impayés aux agences de recouvrement, effectuez une recherche sur sa page d'accueil .gov ou appelez le ministère du Revenu. N'oubliez pas que cela inclut les contraventions de stationnement que vous avez peut-être contractées en tant que visiteur étranger!
The Bottom Line: Ces règles régissant votre crédit changent de temps en temps. Quelque chose qui n'a pas affecté votre crédit il y a plusieurs années pourrait maintenant être pris en compte dans votre profil en raison de la législation récente du gouvernement. Restez au courant des actions qui peuvent avoir un impact négatif sur le crédit en surveillant votre pointage de crédit sur CreditKarma.com.
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