Les courtiers en hypothèques balisent les prêts de gros
Les prêts hypothécaires sont accordés par l'intermédiaire des canaux de détail et de gros. Un prêt de détail vient d'un prêteur qui gère l'ensemble du processus en interne. Les prêts de gros sont généralement traités par des courtiers. Le prêteur gère les détails du prêt, tandis que le courtier travaille avec vous et prépare votre demande d'approbation
Prêts de gros
Les prêts de gros commencent avec une grande institution de prêt qui a un fonds d'argent qu'elle veut transformer en hypothèques résidentielles. Ils définissent les conditions dans lesquelles ils sont prêts à le prêter et envoient cette information aux courtiers hypothécaires. Les courtiers hypothécaires trouvent ensuite des clients, les assortissent au prêt en gros et travaillent avec eux pour conclure le prêt. Lorsque le pool d'argent du prêteur en gros est épuisé, il regroupe habituellement les prêts en titres et les revend sur le marché secondaire à d'autres investisseurs.
Comment les courtiers sont-ils payés?
Lorsqu'un prêteur de gros offre des fonds d'argent hypothécaire, il s'attend à ce que les courtiers en prêts sortent et trouvent des emprunteurs, acceptent leurs demandes, traitent avec eux. toutes les questions financières qu'ils ont, et les emballer pour souscription. En échange du travail que font les courtiers, ils sont rémunérés au moyen d'une prime appelée prime de rendement. Les courtiers sont payés pour vous prêter de l'argent à un taux supérieur à celui du prêteur en gros. Plus votre taux est élevé par rapport au taux de gros, plus le courtier gagne. Cette prime d'écart de rendement s'ajoute aux frais de clôture facturés aux clients pour des dépenses telles que les frais de l'agent de clôture, l'assurance titres ou les frais d'enregistrement. Toutefois, certains courtiers factureront une prime d'écart de rendement encore plus élevée et absorberont eux-mêmes ces frais.
Détaillants / prêteurs directs
Les prêts hypothécaires directs ou de détail proviennent de banques qui effectuent l'ensemble de la transaction en interne. En règle générale, les prêteurs au détail sont de très grandes institutions financières qui ont de grandes réserves de capitaux, bien que certaines petites banques accordent également des prêts directs. Aller à un prêteur au détail ne vous fera pas nécessairement économiser de l'argent, cependant. Bien que les prêteurs au détail n'aient généralement pas de prime d'écart de rendement, ils imposent des frais d'origination pour couvrir les frais de rémunération de leur personnel, en plus de répercuter des frais de clôture semblables à ceux d'un prêt en gros.
