Les crédits hypothécaires suivants ou suivants sont généralement assortis de taux d'intérêt plus élevés
Lorsque vous achetez une maison à l'aide d'un prêt, vous signez une hypothèque ou un acte de confiance à la clôture, selon l'endroit où vous vivez. Les deux documents donnent au prêteur un droit de propriété sur la propriété jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt. Historiquement, le prêteur détenait le titre de propriété pour garantir ses droits de propriété. Bien que cette pratique ait diminué en raison de l'enregistrement généralisé des actes, le droit du prêteur de conserver l'acte demeure. Par contrat, une hypothèque puînée n'est pas protégée par le dépôt de l'acte auprès du prêteur;
Pourquoi avoir une hypothèque de premier rang?
Les hypothèques de Puisne sont souvent appelées hypothèques de rang inférieur ou junior car elles sont créées après une hypothèque primaire. a été retiré contre la propriété. Un propriétaire crée généralement une hypothèque puisinée chaque fois qu'elle emprunte de l'argent - autre qu'une hypothèque de premier rang - et offre sa propriété en garantie du prêt. Les exemples incluent des prêts hypothécaires de deuxième rang, des prêts pour l'amélioration de l'habitat et des lignes de crédit sur valeur domiciliaire. Les HELOC permettent aux propriétaires de liquider des capitaux propres dans leur maison pour dépenser comme ils le souhaitent et sont couramment utilisés pour consolider la dette existante.
Priorité des prêteurs hypothécaires
Lorsque vous signez une hypothèque, vous donnez à votre prêteur le droit de prendre la possession légale de votre maison et la vendre pour rembourser vos dettes si vous êtes en retard sur vos paiements. Si vous avez plus d'une hypothèque, tous les prêteurs ont le droit de recevoir le produit de la vente. La date du privilège hypothécaire détermine qui est payé en premier. S'il reste suffisamment de capitaux propres à la maison après que le prêteur principal a pris sa part, l'argent est appliqué à la deuxième hypothèque et à toute hypothèque subséquente. Dans une situation de forclusion, il peut ne pas être assez d'équité pour rembourser tous les prêts complètement. Dans ce scénario, le prêteur junior ne reçoit pas le montant total qui lui est dû
Autres caractéristiques
Les émissions prioritaires sont mises de côté, les hypothèques de premier rang sont essentiellement les mêmes que les hypothèques de premier rang. Afin de se qualifier pour une hypothèque puisinée, l'emprunteur doit répondre aux exigences du prêteur et prouver qu'elle peut rembourser le prêt. Le prêteur junior tient compte de la dette existante de l'emprunteur, y compris son engagement de paiement en vertu de l'hypothèque principale. Il évalue ses antécédents de crédit, son pointage de crédit, son revenu, son emploi et d'autres facteurs afin de déterminer sa solvabilité globale. Il détermine également le montant de l'équité disponible dans sa maison. Comme les exigences des prêteurs changent, le fait qu'un emprunteur obtienne une première hypothèque ne signifie pas qu'elle est préqualifiée une seconde.
Choses à considérer
Les hypothèques de second rang portent généralement des taux d'intérêt plus élevés pour protéger les prêteurs juniors contre le risque de perdre de l'argent dans une situation de forclusion. Ils ont également tendance à avoir des termes plus courts. Ensemble, cela signifie des paiements mensuels plus importants et des coûts globaux élevés pendant la durée du prêt. Comme pour tout prêt, une deuxième hypothèque ajoute à l'endettement global d'un propriétaire. Si vous ne pouvez pas suivre les remboursements, vous pourriez perdre votre maison. D'un autre côté, la souscription d'une hypothèque puisinée peut être considérablement moins coûteuse que le refinancement du prêt principal sur votre maison, en particulier si vous bénéficiez de faibles taux d'intérêt sur les principaux prêts.
