Un 401 (k) peut être une prestation d'entreprise de renforcement des richesses.
Vos investissements 401 (k) vous mettent dans l'action des marchés boursiers et obligataires. Les rendements de ces types d'investissements varient considérablement, avec des périodes où la valeur de votre compte descend à des moments sur le marché lorsque vous vous sentez comme un génie, car votre compte 401 (k) est en croissance si rapide. Pour évaluer les rendements relatifs de votre plan, vous devez faire ce que les professionnels font: utiliser un indice de référence.
Cotisations vs rendement des placements
Développer les rendements des placements réels à l'intérieur de votre 401 (k) défi. Avec les gains ou les pertes des investissements, votre compte reçoit vos contributions de réduction de salaire et les fonds de contrepartie de votre employeur. Un avantage du calendrier d'investissement mensuel est que vous allez acheter des actions des fonds sélectionnés pendant les périodes de baisse du marché ainsi que pendant les bons moments. Ce calendrier d'investissement régulier peut vous permettre de réaliser de meilleurs rendements que les chiffres publiés par les sociétés de fonds.
Un benchmark vous donne une base
Les gestionnaires de fonds professionnels comparent leurs résultats à un benchmark. Il s'agit d'un indice ou d'un indicateur non géré qui indique le rendement moyen d'une catégorie d'actif, comme les actions ou les obligations, pendant une certaine période. Le sp; 500 indice est largement utilisé comme un indice boursier. Les résultats de rendement d'un fonds négocié en bourse basé sur le S & P; 500 fournit un repère utile pour comparer avec les fonds d'actions dans votre 401 (k). Si vous détenez des fonds obligataires dans le compte de retraite, utilisez les rendements d'un FNB du marché obligataire total comme référence.
Trouver le rendement de votre placement
Le dépositaire du régime 401 (k) de votre employeur enverra des relevés trimestriels valeur du compte. Dans le même temps, vous devriez recevoir des résultats de performance pour les différents fonds offerts comme choix d'investissement. Comparez les résultats des fonds que vous utilisez dans le plan 401 (k) avec les rendements des indices que vous avez choisis. Il est très possible que le plan 401 (k) comprenne S & P; 500 et le total des fonds indiciels obligataires comme des options d'investissement. Si tel est le cas, vous disposez de toutes les informations dont vous avez besoin pour évaluer vos résultats 401 (k) par rapport aux moyennes boursières et obligataires. Si vos rendements globaux de 401 (k) atteignent ou dépassent ces points de référence, vous avez un bon taux de rendement.
La plupart des chiens ont leur jour
Soyez conscient que différents secteurs des marchés boursiers et obligataires auront leurs propres cycles de résultats de performance meilleurs et moins bons. En tant qu'investisseur plus jeune avec des années à faire avant la retraite, vous pourriez mettre votre argent 401 (k) dans la petite entreprise et les fonds d'actions de technologie. Une autre partie de votre compte pourrait être dans les fonds de l'énergie et / ou des ressources naturelles. Du côté des obligations, les fonds à rendement élevé offrent plus de potentiel au jeune investisseur en échange d'un risque plus élevé. Pour évaluer ces fonds, vous devez comparer vos résultats globaux avec les points de référence sélectionnés, en utilisant plusieurs périodes, par exemple des périodes de un, cinq et dix ans. Les résultats trimestriels ne vous donneront pas beaucoup d'informations utiles.
