L'Empire State est l'un des 12 avec des lois sur l'assurance sans égard à la responsabilité.
L'assurance sans faute ou de protection corporelle (PIP) vise à assurer qu'aucun conducteur ne soit sans couverture en cas d'accident impliquant un conducteur non assuré. Il permet à toutes les personnes lésées de recevoir les soins médicaux nécessaires sans devoir attendre les poursuites et l'approbation des compagnies d'assurance. Bien que l'assurance automobile sans égard à la responsabilité procure certains avantages à certains conducteurs, elle augmente également le coût de l'assurance automobile pour tous les conducteurs. Les règles qui régissent le droit des assurances sans égard à la responsabilité diffèrent d'un État à l'autre, et celles de New York sont parmi les plus sévères.
Couverture
Votre couverture sans faute débute immédiatement lorsqu'un accident ou une blessure survient. Aucune enquête ou preuve de la cause n’est requise pour présenter une réclamation, bien qu’une enquête sur les détails de l’accident puisse avoir lieu plus tard au cours du processus. Toute personne impliquée dans un accident de voiture dans l'État de New York en tant que conducteur, passager ou piéton est automatiquement couverte, à condition que l'un des conducteurs impliqués - ou la victime elle-même - dispose d'une police d'assurance auto valide. La couverture sans égard à la responsabilité couvrira les soins de santé, la perte de revenu du travail, les dépenses familiales, les frais de garde d’enfant et de ménage, tant que vous serez affecté par la blessure subie. En cas de décès, une assurance sans égard à la responsabilité couvrira souvent les frais d'inhumation.
Prétentions
Bien que la couverture minimale sans égard à la responsabilité requise dans l'État de New York soit de 50,000 $ par personne, vous pouvez opter pour davantage si vous souhaitez payer la prime supplémentaire. Si une réclamation dépasse la limite d'une police donnée, vous pouvez également poursuivre le conducteur qui a provoqué l'accident. Vous devrez prouver que le conducteur était en faute et que vos blessures sont suffisamment graves pour justifier davantage que la couverture existante. Pendant que vous attendez les résultats de la poursuite, vous pouvez déposer une réclamation sans faute supplémentaire auprès de votre propre assureur, de toutes les autres polices actives de votre ménage ou de la Société d'indemnisation des victimes d'accidents de véhicules automobiles, en l'absence d'autres protections. Les polices sans égard à la responsabilité ne peuvent pas être assorties d’une franchise, conformément à la législation de l’État de New York, et ne peuvent porter jusqu’à X $ 200 si un membre du ménage autre que le titulaire de la police fait une réclamation. Les assureurs doivent effectuer les paiements relatifs à toute réclamation sans égard à la responsabilité dans les 30 jours ou payer un taux d’intérêt en pourcentage 2 sur la réclamation pour chaque mois de retard.
Exclusions
Malgré son intention de couvrir tout le monde, l'assurance sans faute a ses limites. Par exemple, les motocyclistes ne sont pas autorisés à percevoir des indemnités sans égard à la responsabilité, car les motos sont considérées comme un danger en soi et les motards ne peuvent s'attendre à ce que les autres transporteurs assurent leur sécurité. Les conducteurs qui ont des facultés affaiblies par l'alcool ou des substances ne sont pas admissibles, ni ceux qui courent derrière la police, conduisent une voiture volée, courent ou utilisent le véhicule sur une propriété appartenant à l'entreprise, ou si l'opérateur n'a pas de politique en vigueur.
Fraude
L'absence de coupable dans les affaires sans égard à la responsabilité rend le potentiel de fraude sans blâme trop tentant pour que beaucoup y résistent. Selon l'Assurance Research Council, environ un tiers des sinistres sans égard à la responsabilité dans l'État de New York sont des accidents frauduleux ou organisés. Les indemnités d'accident et d'invalidité constituent le segment le plus important de la fraude sans faute et entraînent des coûts plus élevés pour tous les conducteurs de l'État. Au printemps de 2012, le Sénat de l'État de New York a adopté plusieurs lois visant à réduire le nombre de fraudes sans faute commises dans cet État en augmentant les peines d'emprisonnement, en permettant aux sociétés d'assurances d'annuler des polices frauduleuses après coup et en punissant les professionnels de la santé qui gonflent leur santé. les frais de garde des victimes sans faute.
