La faillite ne met pas fin au rêve d'accession à la propriété.
Les acheteurs de maison dont l’histoire est en faillite risquent de trouver la route un peu plus difficile pour accéder à la propriété que l’acheteur moyen. Bien qu'une faillite antérieure ne vous exclue pas de l'accession à la propriété, elle peut modifier le processus et créer des difficultés qui doivent être résolues.
Rapports de crédit
Commandez vos rapports de solvabilité auprès des trois agences d'évaluation du crédit nationales - Experian, Transunion et Equifax - pour voir où vous en êtes et ce que vous pouvez améliorer. Les rapports de solvabilité sont faciles à obtenir via les services en ligne et vous avez la garantie d’y avoir accès gratuitement, conformément à la loi fédérale. Examinez chaque rapport car les trois peuvent avoir des informations différentes. Vérifiez que tous les comptes qui auraient dû être effacés par votre faillite l’ont été et qu’aucune erreur n’est présente. Le simple fait d’éliminer les fausses informations négatives peut faire augmenter vos scores et faciliter l’achat d’une maison.
Reconstruire votre crédit
Commencez à reconstruire votre crédit et augmentez vos scores avec des cartes de crédit spécialement conçues à cet effet. De nombreuses banques proposent des cartes sécurisées ou des cartes avec de petites lignes de crédit aux consommateurs avec un crédit abimé ou mauvais. Utilisez votre nouvelle carte de crédit chaque fois que cela est possible pour vos dépenses quotidiennes, puis effectuez le remboursement intégral du solde à la fin de chaque mois. Vous serez surpris de la rapidité avec laquelle vos scores s’améliorent. Le remboursement de prêts étudiants ou le maintien à jour de vos prêts auto auront également tendance à améliorer les scores et à démontrer votre approche responsable en matière de crédit.
Administration fédérale du logement
Selon l'Administration fédérale du logement, toute personne ayant déclaré faillite est libre de rétablir le crédit d'achat après une période de deux ans à compter de la date de sa libération. Vous devez également avoir payé ou pris des dispositions pour payer les taxes impayées et n'avoir aucun jugement en suspens du créancier contre vous au moment de la demande. Si vous avez également vécu une forclusion, cela doit être au moins X mois par le passé. La FHA permet aux acheteurs qui remplissent les critères de demander un nouveau prêt immobilier par l’intermédiaire d’un partenaire de prêt qualifié pour les prêts hypothécaires adossés à la FHA. Les prêts dépendent toujours de votre ratio d’endettement sur le revenu et de votre statut d’emploi, mais ils aident à mettre des fonds à la disposition des personnes en faillite dans le passé.
Achat d'une maison
Ne vous attendez pas à recevoir le même traitement qu'une personne bénéficiant d'un crédit AAA lors de votre première demande de prêt immobilier après une faillite. Les prêteurs doutent à juste titre de vos défauts passés et de votre capacité à payer cette fois-ci. La maison que vous achetez devrait être bien dans votre budget afin que vous ne soyez pas mis à rude épreuve dès le départ. Économisez et effectuez un acompte important pour démontrer votre engagement et réduire le montant du prêt. Attendez-vous à des taux d’intérêt plus élevés que ceux que d’autres peuvent obtenir et faites de votre mieux pour rembourser rapidement le prêt afin d’éviter de payer des intérêts aussi élevés au fil du temps. Après quelques années, refinancez le prêt à un meilleur taux.
