Si votre mari a un non-HDHP, vous pourriez être admissible à un HSA si vous n'êtes pas couvert par son plan.
Avoir un compte d'épargne santé est un gros avantage: tout le monde peut y mettre de l'argent, y compris votre mari et d'autres membres de la famille. Si votre employeur offre un programme HSA, c'est encore mieux, car il peut débourser un montant. Ceci est similaire au fonctionnement d'un plan 401 (k). Un autre avantage du HSA est que si vous quittez votre emploi, vous gardez votre compte.
Critères généraux
Votre HSA est établie en votre nom, vous la possédez donc. Si vous quittez votre emploi, votre argent vous appartient toujours. Bien que d'autres puissent approvisionner votre compte, il ne peut y avoir qu'un seul propriétaire. Par exemple, si vous et votre mari voulez avoir un HSA, vous devez tous les deux ouvrir votre propre compte. Pour continuer à financer votre compte, vous devez être couvert par un régime de soins de santé à franchise élevée. Vous ne pouvez pas non plus être inscrit à Medicare, personne d'autre n'est autorisé à vous réclamer en tant que personne à charge de leur déclaration de revenus et vous ne pouvez généralement pas bénéficier d'une couverture maladie autre qu'un HDHP. À partir de 2013, l'Internal Revenue Service indique que vous pouvez économiser jusqu'à 6,450 pour une couverture familiale et jusqu'à 3,250 pour une couverture individuelle dans votre HSA. Cela inclut les contributions de votre employeur.
Remise sur les impôts
Les travailleurs indépendants peuvent établir des HSA et faire une déduction sur leur déclaration de revenus. Les employés, cependant, doivent approvisionner leur compte avec de l’argent avant impôts. Cela signifie que vous ne payez pas d'impôt fédéral sur le revenu, de sécurité sociale, de Medicare et, éventuellement, d'impôt sur le revenu de vos retenues sur la paie. Cela signifie également que vous ne pouvez pas prendre une déduction sur votre déclaration de revenus puisque vous en avez déjà une lorsque votre employeur a déduit l'argent de votre salaire brut. Tous les fonds de contrepartie que votre employeur vous donne sont également exempts d’impôt.
Continuation du plan
Pour continuer à mettre de l'argent dans votre HSA, vous devez disposer d'un HDHP, que ce soit par le biais d'une police d'assurance souscrite vous-même, de votre nouvel employeur ou du plan de la Consolidated Omnibus Reconciliation Act de votre ancien employeur. COBRA vous permet de continuer à recevoir des prestations de soins de santé selon le régime de votre ancien employeur après votre départ de l'entreprise. Cela vous permet également de continuer à financer votre HSA ou d’en ouvrir un nouveau. Pour continuer à faire des contributions avant impôt ou après impôt à votre HSA, vous devez avoir un HDHP. Sinon, vous pouvez continuer à utiliser les fonds de votre compte, mais vous ne pouvez plus y investir. En outre, si votre ancien employeur couvrait vos frais d'administration HSA, vous pourriez être tenu responsable de ces frais une fois que vous avez quitté votre poste.
Options d'investissement
Vous pouvez investir l'argent dans votre HSA dans des actions, des certificats de dépôt, des rentes ou des fonds communs de placement. Les options d'investissement varient selon les prestataires. Par exemple, pour investir dans les fonds communs de placement du fournisseur, vous avez peut-être besoin d'un solde minimal dans votre compte HSA, tel que 2,000 $. Si vous avez un régime de retraite ou un compte de dépenses flexible en matière de santé, vous pourrez peut-être reporter un certain montant de ces régimes dans votre HSA.
distribution
L'argent de votre HSA est transféré d'année en année et y reste jusqu'à ce que vous l'utilisiez. Vous ne payez pas d'impôts fédéraux sur vos intérêts et vos revenus, mais des impôts d'État peuvent s'appliquer. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment, à condition de l'utiliser pour des raisons médicales qualifiées. Sinon, vous devrez peut-être payer une pénalité de 20 plus les impôts sur le revenu lors du retrait.
