Une hypothèque financée par le propriétaire peut-elle être déclarée dans votre dossier de crédit?
Si vous avez trouvé la maison de vos rêves, le financement par le propriétaire peut vous aider à concrétiser votre rêve. Certaines personnes utilisent le financement par le propriétaire pour acheter une maison à leur famille ou à leurs amis. Cependant, de nombreux vendeurs choisissent de mettre leurs maisons sur le marché et de les financer elles-mêmes, ce qui peut être une excellente occasion si la banque ne finance pas votre prêt. Cependant, les prêts hypothécaires financés par le propriétaire peuvent ne pas figurer dans votre dossier de crédit, ce qui signifie que vous ne bénéficierez pas du crédit que l’achat d’une maison peut souvent apporter.
Pointe
Les prêts hypothécaires financés par le propriétaire ne sont généralement pas signalés aux agences d'évaluation du crédit, de sorte que les informations ne se retrouvent pas dans vos antécédents de crédit.
Exigences en matière de rapport de crédit
Les banques déclarent les prêts au logement comme une évidence, à de très rares exceptions près. Les bureaux de crédit exigent généralement que les prêteurs répondent à certains critères avant de pouvoir déclarer un prêt. Votre prêteur devra être une entreprise, respecter certaines mesures de conformité ou fournir une preuve de l'hypothèque. Si votre prêteur n'est pas une entreprise, l'hypothèque pourrait ne pas être déclarée. Certains propriétaires propriétaires négligent simplement de déclarer leurs prêts au bureau de crédit, car ils ne sont pas habitués à faire des affaires dans le secteur du crédit hypothécaire.
Vendre l'hypothèque
Si votre prêteur ne répond pas aux critères des agences d'évaluation du crédit pour la déclaration de prêt hypothécaire, le seul moyen d'obtenir le remboursement de votre prêt hypothécaire est de le transférer à un autre prêteur. Le refinancement est certainement une option, mais un moyen plus facile de déclarer votre prêt hypothécaire consiste à demander à votre prêteur de le vendre. Lorsque votre prêt hypothécaire est vendu à une entreprise, il sera généralement signalé aux agences d’évaluation du crédit dans un délai d’un mois ou deux.
Signaler l'hypothèque
Si votre prêteur respecte les normes minimales des agences d'évaluation du crédit, vous devriez pouvoir déclarer votre prêt hypothécaire. Demandez à votre prêteur si elle peut remplir les écritures pour déclarer l'hypothèque. Vous pouvez également déclarer le prêt hypothécaire en tant que loyer sur un site Web de suivi des loyers. Ces sites Web relèvent des bureaux de crédit et, bien que cela ne renforce pas votre crédit autant qu’une hypothèque, il peut vous aider à augmenter un peu votre crédit.
Comment les hypothèques en défaut affectent le crédit
Même si votre prêt hypothécaire ne peut pas être signalé aux agences d'évaluation du crédit, un défaut de paiement peut néanmoins nuire à votre crédit. Si vous ne payez pas votre hypothèque, votre prêteur pourrait vous poursuivre en justice et les jugements figureront sur votre dossier de crédit. Votre prêteur peut également choisir de faire appel à une agence de recouvrement de créances tierce. En règle générale, ces sociétés signalent des dettes impayées au bout d'un mois ou deux, ce qui signifie que le non-paiement de votre prêt hypothécaire peut avoir un impact important sur votre crédit, même si vos versements hypothécaires ne sont pas enregistrés sur votre rapport de crédit.
