Les plans de la GRA incluraient des contributions des travailleurs et des employeurs et seraient supervisés par le gouvernement.
L'idée d'un compte de retraite garanti (GRA) est née au milieu des préoccupations concernant les fonds de retraite individuels, tels que les régimes 401 (k) et IRA. Ces comptes rendent l'investissement pour la retraite volontaire et de nombreuses personnes n'épargnent donc pas assez grâce aux régimes. Les GRA impliqueraient un financement obligatoire de la part des employeurs et des employés, sous la supervision du gouvernement et de dispositions protégeant les investisseurs des fluctuations du marché, affirment les promoteurs.
Proposition de GRA
Teresa Ghilarducci, professeure d'économie à la New School for Social Research, a d'abord proposé le plan GRA, qui serait contrôlé par la Social Security Administration, sous 2007. Elle a noté que seulement la moitié des travailleurs américains avaient accès à un compte de retraite ou à un régime de retraite, ce qui pourrait être la cause de perturbations du marché. Sa théorie a été confirmée par la crise financière 2008, qui a obligé de nombreuses personnes à utiliser leurs économies pour faire face à leurs besoins immédiats. Son idée a plus tard attiré l'attention des fonctionnaires fédéraux et des États.
Surveillance gouvernementale
Dans le cadre du régime GRA, les employés et les employeurs contribueraient chacun 2.5 au revenu du travailleur au compte et des contributions supplémentaires seraient également autorisées. La Social Security Administration administrerait les comptes et les fonds seraient regroupés pour les investissements en actions et en obligations. Le gouvernement garantirait au moins un pourcentage de rendement de 3 une fois ajusté en fonction de l'inflation. Les retraités recevraient une annuité avec des paiements mensuels.
Le coin des critiques
Les opposants disent que le plan élargirait encore le rôle du gouvernement dans l'épargne-retraite et obligerait les contribuables à payer la facture pour une bureaucratie plus grande. Ils ajoutent que le système de sécurité sociale lui-même est sous le feu des critiques, de nombreux jeunes Américains déclarant qu'ils ne s'attendent pas à voir leurs contributions rapporter. Les critiques soulignent également que les régimes de retraite volontaire impliquent de commencer à épargner tôt sous la supervision de professionnels. Toutefois, les critiques et les partisans de GRA admettent que des plans tels que 401 (k) s et IRA présentent des inconvénients, notamment en ce qui concerne l'équité des avantages fiscaux et l'écart de revenu entre hommes et femmes.
Une question de contrôle
En dernière analyse, que vous pensiez que les GRA sont bonnes ou mauvaises, cela dépendra de savoir si vous pensez que le gouvernement ou l'individu devrait contrôler la planification de l'épargne-retraite. Le concept de GRA en est encore à ses débuts, plusieurs États envisageant d’en modifier le plan. Des plans similaires incluent l'IRA automatique, qui obligerait les entreprises sans régime de retraite à verser une partie de la rémunération d'un employé à un IRA, et le plan Universal 401 (k), qui n'exigerait aucune contribution de l'employeur. Les deux seraient volontaires pour les travailleurs.
