Cette nouvelle voiture brillante peut vous mettre dans la tête.
Un bon pointage de crédit peut vous mettre dans le siège du conducteur de la voiture de tes rêves. Toutefois, si vous avez déjà beaucoup de dettes, les paiements mensuels élevés sur la voiture que vous convoitez peuvent causer de gros problèmes. C'est pourquoi de nombreux prêteurs regardent votre ratio d'endettement en vous qualifiant pour un prêt automobile. En incluant la dépense de la nouvelle voiture, les prêteurs veulent que votre dette totale ne dépasse pas 36% de votre revenu.
Dette actuelle
Vos obligations mensuelles actuelles déterminent la dette que vous pouvez vous permettre d'acheter une voiture . Combinez les paiements mensuels pour vos prêts à tempérament, les prêts étudiants, les cartes de crédit, les prêts hypothécaires et autres prêts. Si vous n'êtes pas propriétaire de votre maison, ajoutez votre loyer mensuel. Même si vous n'avez pas emprunté pour louer votre maison, l'obligation régulière réduit votre capacité à gérer plus de factures. N'incluez pas les aliments, l'essence ou les autres dépenses variables dans ce calcul, même si vous les payez chaque mois
Revenu
Additionnez votre revenu mensuel actuel de toutes les sources, y compris votre salaire, le salaire de votre conjoint et le revenu des placements. Utilisez votre revenu avant déductions, ou le revenu brut. Divisez votre dette totale par votre revenu brut pour obtenir votre ratio d'endettement actuel. Si les mathématiques ne vous conviennent pas, utilisez une calculatrice de dette en ligne, telle que celle de Bankrate.com. Le chiffre de 36 pour cent est couramment utilisé dans l'industrie du crédit. Les prêteurs dont le ratio d'endettement maximal est inférieur à 36% excluent généralement les frais de logement
Paiements mensuels maximums
Multipliez votre revenu brut par 36% pour déterminer le montant maximal de vos remboursements mensuels. Par exemple, si votre revenu mensuel total est de 5 000 $, multipliez 5 000 $ par 0,36, soit 36%, pour un résultat de 1 800 $. Votre dette mensuelle totale ne devrait pas dépasser 1 800 $ par mois. Si vous avez 1 300 $ d'autres obligations mensuelles, soustrayez 1 300 $ du total, en laissant 500 $ disponibles chaque mois pour les paiements de voiture. Ajouter les taxes, les frais d'inscription et d'assurance pour calculer les paiements mensuels réels pour une voiture. Selon «Consumer Reports», ces frais peuvent augmenter vos coûts de 10%.
Abaisser le ratio
Si la voiture que vous voulez augmente votre taux de 36%, vous avez des options. Si vous ne voulez pas choisir une voiture moins chère, vous pourriez mettre plus d'argent sur celui que vous voulez, soit en espèces, ou en faisant du commerce dans votre ancienne voiture. La vente de votre vieille voiture vous met souvent plus de temps pour un acompte qu'un échange de concessionnaire. Étirer le terme permettra également de réduire les paiements mensuels et le ratio dette-revenu. Cependant, dans son livre de 2009 «Tirer le meilleur parti de votre argent maintenant», Jane Bryant Quinn avertit que les prêts de cinq ans ou plus se traduisent souvent par vous devoir plus que la voiture vaut pour jusqu'à trois ans. Cela pourrait signifier de gros problèmes si vous devez vendre avant cette date.
