Vous pourriez devenir George Costanza pas cher. Emmenez-la chez McDonald pour un grand dîner. Achetez-lui un pull en cachemire avec un point rouge pour son anniversaire. Ceci, cependant, n'est pas amusant. Vous pouvez vous offrir de bons repas et de beaux cadeaux dans le cadre d'un mode de vie sans dette, même si vous ne gagnez pas un salaire élevé.
Suivez vos dépenses
Notez chaque centime que vous prenez et chaque centime que vous dépensez. Tracez votre revenu d'un côté d'un papier et vos dépenses de l'autre. Tous. Indiquez comment vous payez vos dépenses - espèces, chèques, cartes de débit ou cartes de crédit. Analysez vos dépenses fixes, telles que la télévision par câble ou par satellite, les comptes et les services publics de téléphonie fixe et mobile. Il y a forcément un potentiel d'économies à cet endroit. Évaluez vos dépenses de divertissement et autres dépenses discrétionnaires. Ne vous privez pas du plaisir indispensable, mais recherchez des zones dans lesquelles vous pouvez réduire ou réduire les angles. Réorienter les économies réalisées vers des paiements accélérés de la dette. Et si vous payez pour des articles de votre liste avec des cartes de crédit - et que vous avez une balance - jetez un peu d’eau froide sur votre visage, regardez dans le miroir et vérifiez vous-même.
Prendre des décisions judicieuses en matière de dépenses
Si vous gagnez $ 50,000 par an, vous ne devriez probablement pas dîner à la version de votre ville de Tavern on the Green à New York une fois par semaine. si vous prenez six chiffres, vous le pourrez probablement, mais en avez-vous vraiment besoin? "Slum it" dans un restaurant moins cher pendant un an et utilisez les économies réalisées pour atteindre votre objectif sans dette. Il ne suffit pas de vivre selon ses moyens. il s'agit de faire des choix judicieux pour faciliter le remboursement de la dette.
Payer plus que le minimum
Votre société de cartes de crédit, votre entreprise de prêts étudiants ou votre usurier automatique lèche ses limites lorsque vous payez le montant minimum dû sur vos comptes avec eux. Payer plus que le minimum vous permet de vous libérer plus rapidement de vos dettes. Considérez un solde de carte de crédit 15,000 $ avec un taux d’intérêt 19.99 et un paiement minimum de 300 $. Vous regardez les mois 108 (soit neuf ans!) Pour payer le solde. Doublez le paiement mensuel à 600 $ et il ne vous faudra que quelques mois 33 (années sous 3) pour ramener le solde à zéro.
Forger un plan
Ne vous lancez pas à l'aventure dans un plan de remboursement de la dette. Il existe un million de stratégies. Parmi les plus populaires - plusieurs variantes de la méthode de la boule de neige. L’expert financier et animateur de radio Dave Ramsey suggère de placer toutes vos ressources dans votre plus petit solde en premier et de ne payer que le minimum sur vos autres cartes. Lorsque vous payez le plus petit solde, répétez l'opération avec le prochain plus petit. Ramsey affirme qu'en voyant les résultats plus rapidement, vous avez la force intestinale de rester dans la course sans dette. Vous pouvez également faire boule de neige en abordant d’abord les cartes à taux d’intérêt élevé.
Limiter l'utilisation de la carte de crédit
Duh! Il est difficile de vivre sans carte de crédit. Ils facilitent la location d'une voiture ou l'enregistrement dans un hôtel. Sans aucun doute. Toutefois, vous n’avez pas besoin d’utiliser votre carte de crédit au quotidien. Certes, si vous êtes responsable, il est bon d'utiliser votre carte pour améliorer votre pointage de crédit ou accumuler des miles, mais seulement si vous êtes du genre à pouvoir rembourser le solde intégral chaque mois. Si vous avez déjà eu des problèmes avec vos dettes de carte de crédit, il se peut que vous ne le soyez pas. Même chose pour des choses comme les prêts automobiles. Si vous pouvez acheter un véhicule usagé ou du moins vivre avec un véhicule moins cher - ou diable, faire du vélo, marcher ou utiliser les transports en commun pour vous déplacer - faites-le absolument.
