Une fois que vous avez obtenu votre décharge de faillite, vous pouvez vous concentrer sur la reconstruction de votre crédit.
L'agence d'évaluation du crédit Experian considère la faillite comme la pire des choses que vous puissiez faire avec votre crédit. Cependant, même la faillite n’est pas la fin du monde en matière de crédit. Vous pouvez récupérer des effets d'une faillite en étant proactif avec votre crédit. Au fil du temps, votre score devrait progressivement se rétablir.
Obtenir un nouveau crédit
Cela peut sembler paradoxal, mais l'une des meilleures choses que vous puissiez faire après une faillite endommagée est d'obtenir un nouveau crédit. Après votre faillite, votre dossier de crédit ne contiendra que le registre public de votre faillite et une liste des comptes en souffrance. Pour vous aider à contrer toutes ces informations négatives, vous devez obtenir de bons comptes dans votre dossier. Vous pouvez généralement obtenir un crédit à nouveau juste après votre faillite, bien que vous puissiez être confronté à des frais et à des taux d’intérêt élevés. Si vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit ordinaire, une carte sécurisée peut être une option. Pour obtenir une carte sécurisée, vous devez déposer des espèces en garantie, généralement entre $ 300 et $ 1,000. Après un an ou deux d’utilisation responsable, vous pouvez vous qualifier vous-même pour une carte de crédit ordinaire et non garantie.
Effectuer des paiements en temps opportun
Bien que la faillite puisse être la pire des choses que vous puissiez faire pour votre pointage de crédit, la meilleure chose à faire consiste à effectuer une série de paiements en temps voulu. Le modèle de notation de crédit FICO attribue sa plus grande pondération à votre historique de paiement, à 35 pour cent de votre score total. Bien qu'il faudra du temps pour atténuer les effets de votre faillite, un historique cohérent des paiements à temps peut aider votre score à récupérer au cours des premières années suivant votre faillite.
Maintenir les niveaux d'endettement bas
Pour améliorer votre pointage de crédit après la faillite, vous devez utiliser le nouveau crédit obtenu. Toutefois, cela ne signifie pas que vous devriez utiliser le solde de votre nouvelle carte. Le montant de la dette que vous devez constitue 30 pour cent de votre pointage de crédit FICO. Il est donc essentiel de maintenir votre niveau d'endettement faible pour améliorer votre pointage. Considérez le fait que votre faillite a réellement aidé cette partie de votre score en abaissant à zéro votre dette impayée - si votre dette est immédiatement rétablie, votre pointage de crédit devrait s'effondrer à nouveau.
Apprends de tes erreurs
Une fois que vous avez déclaré faillite, la loi fédérale vous interdit de recevoir une autre quittance de la faillite pendant huit ans. Si vous rencontrez à nouveau des problèmes de crédit, vous ne créerez pas de filet de sécurité pour faire faillite et pourrez faire face à des poursuites judiciaires, à des saisies de salaire et à d'autres actions en recouvrement. Tirer des leçons du comportement qui vous a conduit à la faillite peut vous aider à ne plus avoir les mêmes problèmes. Si vous viviez au-dessus de vos moyens, développez un budget et respectez-le. Vous pourriez également envisager de faire appel à un conseiller en crédit. Si des dépenses médicales ou des pertes d’emploi imprévues ont déclenché votre faillite, concentrez-vous sur la souscription d’une bonne assurance et sur le maintien d’un important fonds d’urgence pour les imprévus.
