Vous pourriez vous retrouver avec la dette de votre femme après le jour de votre mariage.
Lorsque vous vous êtes marié, vous avez promis de soutenir votre femme «plus riche ou plus pauvre». La partie la plus riche sera douce si cela se produit, mais vous pourriez regarder la chose la plus pauvre dans le portefeuille si elle entrait dans le mariage avec une dette de carte de crédit. Dans la plupart des cas, vous n’avez aucune obligation légale de la couvrir. Toutefois, votre responsabilité peut être engagée si votre État respecte le droit commun de la propriété ou le droit de propriété communautaire.
Loi commune
La grande majorité des États - 41 à partir de 2012 - suivent la "loi commune". En common law, vous n'êtes pas responsable d'une dette à moins de vous y inscrire. En common law, vous êtes aussi responsable de la dette de votre femme que si vous êtes co-signataire de sa carte de crédit. Cependant, si la dette est en son nom seulement, la règle générale est que c'est à elle seule d'avoir et de détenir.
Loi sur la propriété communautaire
Si vous habitez au Texas, à Washington, au Nouveau-Mexique, en Arizona, au Nevada, en Californie, en Louisiane, au Wisconsin ou en Idaho, vous êtes soumis au droit de la propriété communautaire. Vous êtes considéré conjointement responsable de toute dette contractée par l'un de vous après votre mariage. Si votre femme avait une dette en son nom avant de vous marier, c'est à elle de payer, à moins que vous n'acceptiez d'être cosignataire ou co-titulaire du compte pour cette dette.
Actifs en copropriété
Même si, techniquement, vous n'êtes pas responsable de la dette de votre femme, vous risqueriez de perdre des choses précieuses si elle fait défaut. Si elle fait faillite ou perd un jugement, les créanciers viendront après ses biens - ce qui signifie que tous vos biens communs sont en jeu. Les créanciers devront vous payer la moitié de votre argent, mais ce sera une petite consolation compte tenu de ce que vous perdez.
Les nécessités
Si votre femme a payé pour des nécessités familiales ou des urgences sur sa carte de crédit, vous pourriez tout de même être tenu responsable. Puisque l'argent vous a également profité, les créanciers peuvent vous poursuivre en remboursement même si vous êtes dans un État de common law. Cependant, ils peuvent seulement exiger de vous ce qu'elle ne peut pas rembourser elle-même. Par exemple, si elle utilise la carte pour se nourrir ou prendre des médicaments, mais qu'elle n'a ni emploi ni épargne personnelle, elle pourrait vous poursuivre si elle ne fait jamais les paiements.
