La joie d'une nouvelle voiture peut devenir une épreuve si les paiements ne peuvent être effectués.
Lorsqu'un prêt-auto est impayé depuis plus de 30 jours, il fait défaut. Les prêts en souffrance sont sujets à des pénalités et des frais de retard. S'il n'est pas payé pendant une période prolongée - jours 120 ou plus - votre prêteur prendra les mesures nécessaires pour reprendre possession du véhicule et récupérer les pertes éventuelles. Si votre prêt est en défaut, vous pourrez peut-être conserver votre voiture et régler votre compte.
Contactez votre prêteur pour expliquer votre situation. Dites à votre prêteur pourquoi vous êtes en retard avec votre paiement. Si votre situation financière a empiré, votre prêteur pourra peut-être vous aider avec un plan de paiement ou une autre option pour mettre le compte à jour. Vous devrez peut-être fournir une preuve de votre situation financière pour pouvoir bénéficier d'une assistance.
Refinancer la voiture si vous n'êtes plus en mesure de respecter les conditions de votre prêt actuel. Si votre crédit et vos revenus sont encore suffisamment stables pour obtenir un nouveau prêt, vous pouvez financer le solde dû de votre voiture et le rembourser en une somme globale. Puis rembourser le nouveau prêt à un taux inférieur et avec un solde inférieur. Les paiements plus abordables peuvent suffire à rendre la dette automobile gérable.
Recherchez la valeur marchande actuelle de votre voiture. S'il est proche du montant que vous devez sur le prêt, envisagez de le vendre et de rembourser le prêt en entier. Une fois que la voiture est vendue et que le prêt est payé, votre dossier de crédit indiquera un gain positif du prêt et vous pourrez rechercher un autre véhicule usagé ou un nouveau prêt qui correspond mieux à votre budget.
Rachetez votre voiture ou prenez des dispositions pour mettre votre compte à jour si la banque a déjà repris possession de votre voiture. Votre droit de première offre sur le véhicule repris dépend de votre état de résidence et de la volonté de votre prêteur de négocier avec vous. En fin de compte, la banque ne veut que son argent et votre voiture, alors essayez de votre mieux pour trouver une solution et n’ayez pas peur de parler de la situation à votre prêteur dans l’espoir de trouver une solution.
Pointe
- Tous les paiements en retard de 30 ou plus peuvent être signalés aux trois agences d'évaluation du crédit nationales - Experian, TransUnion et Equifax. Une fois déclarés, les retards de paiement ont un effet négatif immédiat sur vos scores de crédit. La reprise de possession et le non-paiement sont également signalés, mais leurs effets sont bien pires.
Attention,
- Si votre voiture est reprise et vendue aux enchères, vos responsabilités financières n’ont peut-être pas été remplies. La différence de prix entre le prix de vente de votre voiture et ce que vous devez sur le prêt reste à votre charge. Cette "carence" est payable à la banque et peut faire l’objet d’une perception après la vente. Vous pouvez également être tenu responsable de toute résiliation anticipée ou de toute pénalité si cela est indiqué dans votre contrat.
