Les clients ayant une assurance collision peuvent demander un paiement à leur propre assureur pour dommages matériels
lorsqu'une compagnie d'assurance automobile paie ses clients pour des dommages matériels ou non. En cas de réclamation pour des dommages médicaux causés par des tiers, l'assureur utilise le processus de subrogation pour demander le remboursement de ces paiements. La subrogation, en termes simples, est le droit de votre compagnie d'assurance de poursuivre une personne non assurée qui a causé des dommages à vous ou à votre propriété. Les assureurs poursuivent ces paiements contre les conducteurs non assurés et d'autres compagnies d'assurance pour limiter les pertes sur les réclamations. Le délai nécessaire pour résoudre les demandes de subrogation varie énormément, selon la complexité des réclamations
Processus de subrogation de base
Lorsqu'un conducteur assuré est impliqué dans un accident, son assureur enquête habituellement sur l'accident afin de déterminer qui est en faute . Si l'autre conducteur a provoqué l'accident, la compagnie d'assurance demandera à l'assureur de l'autre chauffeur de payer les réparations, les dommages matériels et les soins médicaux.
Si les deux assureurs n'arrivent pas à s'entendre, ils paient généralement les réclamations de leurs assurés. et ensuite poursuivre l'assureur de l'autre conducteur pour obtenir un remboursement ou demander à un médiateur ou à un arbitre de régler le différend.
Réclamations simples
Les réclamations simples peuvent être résolues rapidement avec un minimum de frais et de frustration. Les réclamations simples comme les accidents arrière peuvent parfois être réglés en seulement 30 jours. Dans ces situations, l'assureur de la partie en responsabilité paiera directement les dommages subis par le conducteur innocent ou remboursera l'assureur du conducteur innocent pour une réclamation payée. Ces réclamations peuvent être réglées rapidement parce que tout le monde est d'accord sur les faits et les dommages subis
Réclamations complexes
Des réclamations plus complexes peuvent prendre un an ou plus. Les réclamations impliquant plusieurs parties peuvent être difficiles à résoudre car tous les conducteurs et témoins peuvent donner des comptes différents de ce qui s'est passé. Les réclamations impliquant des feux de circulation ou des vitesses contestées peuvent être très difficiles à régler parce que les assureurs croient généralement leurs propres assurés sans preuve directe du contraire. Si les assureurs ne peuvent pas régler, un litige peut être nécessaire
Comment la subrogation aide les assurés
La subrogation permet de réduire les primes. Sans subrogation, les assureurs n'auraient pas le moyen de récupérer les pertes causées par des tiers. À leur tour, ils augmenteraient probablement les primes pour compenser les pertes.
La subrogation peut aider les assurés plus directement. Lorsqu'une réclamation implique une responsabilité litigieuse, le preneur d'assurance peut être forcé de soumettre sa réclamation à son propre transporteur dans le cadre de sa couverture de collision. Cela implique généralement de payer une franchise. Lorsque son assureur poursuit ultérieurement la subrogation contre l'autre conducteur, l'assureur demandera également le remboursement de la franchise du client.
