Un 401k est un compte d'épargne-retraite établi par un employeur auquel l'employeur et l'employé peuvent contribuer. L'IRS réglemente ces comptes avec certaines règles fiscales et des directives de contribution. Avec des investissements réalisés avec des dollars avant impôts et de «l'argent gratuit» sous la forme de jumelage employeur-employeur, le 401k représente l'une des meilleures options disponibles pour faire fructifier un pécule pour la retraite.
Comment puis-je contribuer au plan?
Votre employeur effectue des retenues régulières sur votre salaire selon le montant que vous avez choisi. L'argent est "avant impôt", ce qui signifie qu'il va dans le compte avant que tout impôt soit retenu et ne soit pas comptabilisé dans votre revenu imposable pour l'année. De plus, votre employeur peut verser des contributions jusqu’à concurrence de votre montant, en doublant et en doublant dans certains cas votre propre investissement.
Combien puis-je contribuer?
L'IRS définit la règle pour les contributions maximales. Chaque année, le montant augmente avec l'indice d'inflation. Dans 2011, par exemple, votre contribution maximale était de $ 16,500; dans 2012, cette limite est passée à $ 17,000. L’IRS autorise également les contributions de «rattrapage» au-delà de la limite annuelle pour les personnes âgées de 50 et au-dessus. Cette disposition permet aux personnes qui n'ont pas épargné pour la retraite lorsqu'elles étaient jeunes de créer un compte de retraite et de le faire fructifier le plus rapidement possible.
Dans quoi investis-je réellement?
Le gestionnaire de régime proposera une sélection de placements, notamment des fonds communs de placement, des fonds du marché monétaire, des certificats d’épargne et, dans certains cas, des actions et des obligations individuelles (que vous pouvez acheter et vendre). Vous dirigez la combinaison de placements, la plupart des conseillers financiers vous recommandant de choisir des placements plus sûrs et plus conservateurs à l'approche de la retraite.
Quand puis-je retirer l'argent?
Le 401k aura des restrictions sur les retraits, dont vous devriez être au courant avant de commencer à participer. Au fur et à mesure que vous vous "investissez" en intégrant plus d'années d'activité, le pourcentage de cotisations de l'employeur que vous pouvez conserver dans le régime augmente. En outre, tout retrait effectué avant l'âge de 59-1 / 2 peut être soumis à une pénalité de retrait anticipé de 10 imposée par l'IRS (en plus des impôts sur les revenus du plan).
Et si je perds mon travail?
Si vous perdez votre emploi ou si votre employeur cesse ses activités, le plan 401k reste votre propriété, que vous pouvez ensuite transférer sur un autre compte, tel qu’un arrangement de retraite individuel ou un IRA. Cependant, vous disposez d'un temps limité pour effectuer cette reconduction, sinon l'IRS évaluera les pénalités fiscales pour un retrait anticipé.
