Vous pouvez rouler votre 401 (k) à un IRA si votre employeur résilie le plan 401k
A 401 (k) plan comprend généralement un large éventail de différentes options de placement de fonds communs de placement. Lorsque vous créez votre propre IRA, vous pouvez investir dans ces mêmes types de fonds, mais vous pouvez également acheter des actions, des obligations et même des certificats de dépôt. Vous pouvez transférer 401 (k) fonds dans un IRA lorsque vous quittez votre emploi, mais les possibilités de roulement en service sont très limitées.
Retraits
Les plans 401 (k) ont été conçus comme un moyen fiscalement avantageux pour vos années de retraite. Votre employeur peut vous permettre de retirer de l'argent de votre compte si vous éprouvez des difficultés financières, comme un problème médical majeur ou si vous faites face à une saisie. Vous devez payer de l'impôt sur le revenu et une pénalité fiscale de 10 pour cent sur ces fonds et vous ne pouvez pas ensuite rouler l'argent dans un IRA. Certains plans permettent des retraits en service grâce auxquels vous pouvez rouler l'intégralité de votre pigeon 401 (k) dans un IRA. Toutefois, ces retraits en service ne sont ouverts qu'aux personnes âgées de 59 ans et plus et, même dans ce cas, certains employeurs n'autorisent pas ces transferts.
Fonds déjà liquidés
Votre 401 (k) ne s'applique pas aux fonds que vous avez transférés dans votre régime actuel d'un 401 (k) que vous déteniez avec un employeur précédent. Les cotisations de votre ancien employeur, les revenus de votre compte et vos propres contributions après impôt de l'ancien compte peuvent être transférés du régime de votre employeur actuel dans un IRA. Vous ne pouvez pas rouler l'argent que vous avez contribué avant impôt sur le compte de votre ancien employeur. Cependant, bien que le code des impôts de l'IRS autorise ces transferts partiels, votre employeur n'a pas besoin d'inclure une disposition de roulement dans votre régime. Vous devez lire les petits caractères de votre plan 401 (k) pour voir si ces retraits sont autorisés.
Résiliation du régime
Si votre employeur actuel décide de mettre fin à son régime 401 (k), vous pouvez soit prendre vos fonds comme une distribution imposable ou rouler l'argent dans un IRA. Cette situation peut survenir si votre employeur décide de réduire les coûts en éliminant certains avantages sociaux. Les règles d'acquisition de la retraite signifient que cela peut prendre jusqu'à cinq ans avant que les cotisations de votre employeur à votre 401 (k) ne vous appartiennent réellement. Si le plan est résilié, tous les fonds sont immédiatement acquis, ce qui signifie que le solde du compte entier vous appartient. Vous ne pouvez pas déplacer l'argent si votre employeur décide de remplacer le 401 (k) par un autre type de régime de retraite qualifié. Cette situation peut se produire si une autre entreprise achète votre entreprise et que votre entreprise remplace son propre plan 401 (k) par le plan utilisé par l'entreprise acquéreuse.
Considérations
Si vous n'êtes pas satisfait de la performance de votre 401 (k) mais sont incapables de refinancer l'un des fonds, vous devriez envisager de modifier vos choix d'investissement. Cela peut impliquer de passer des fonds lourds aux fonds obligataires ou vice versa. De nombreux plans comprennent également des comptes de trésorerie dans lesquels vous pouvez stocker votre argent si la turbulence boursière vous donne la nervosité. Si le plan ne contient pas beaucoup d'options d'investissement, vous pouvez également cesser de contribuer au plan et commencer à déposer une partie de votre salaire directement dans un IRA. Cependant, lorsque vous faites cela, vous manquez tous les cotisations de contrepartie des employeurs.
