Les rentes sont souvent utilisées pour compléter le revenu de retraite.
Les rentes sont des contrats conclus entre un investisseur et une compagnie d’assurance, conçus pour fournir un flux de revenu régulier à compter de maintenant ou à une date ultérieure déterminée. Selon le magazine Financial Planning, en raison de l'instabilité du marché financier et de l'économie mondiale, les investissements dans les rentes à capital fixe ont augmenté en flèche pendant la récession. Il est important de savoir que certaines rentes peuvent être plus risquées dans cette économie. Comprendre les avantages et les inconvénients de chaque rente peut vous aider à vous diversifier et à traverser la récession de manière plus sûre.
Rentes
Selon la Securities and Exchange Commission, les compagnies d’assurance ont créé des rentes pour effectuer des versements périodiques dans le but d’atteindre un objectif à long terme, comme la retraite. Les investisseurs peuvent verser un paiement forfaitaire en guise de rente ou payer l’assureur sur une période donnée. Les rentes constituent une option attrayante pour la diversification des investisseurs en raison de la croissance de leurs bénéfices avec impôt différé et de la possibilité de décès des bénéficiaires. Les investisseurs peuvent recevoir un paiement à terme ou sous forme de somme forfaitaire. Si l'argent est retiré, les investisseurs seront imposés aux taux d'intérêt normaux, par opposition aux taux de gains en capital. Un retrait anticipé peut entraîner des frais de rachat et des pénalités fiscales.
Rentes fixes
Les rentes fixes permettent de payer un taux d'intérêt garanti pendant la croissance du compte, selon la Securities and Exchange Commission. Les paiements périodiques peuvent être payés sur une période donnée, telle que les années 10, ou tout au long de la vie. Les rentes fixes ne sont pas des valeurs mobilières et ne sont donc pas réglementées par la SEC. Selon le magazine Financial Planning, dans 2008, au début de la récession, les souscriptions de rentes fixes ont augmenté à un rythme record. Selon CNN Money, la prévisibilité des rentes fixes est souvent souhaitée par ceux qui ont besoin d’un flux régulier de revenus fiables pouvant être utilisés en période de récession ou à la retraite.
Rentes évaluées par rendement
Le taux d'intérêt reçu pour une rente variable dépend de la performance d'un outil de placement. Au début de la récession sur 2008, les ventes de rentes à capital variable ont chuté en raison de l’incertitude entourant le marché boursier, selon la planification financière. Les rentes indexées dépendent également du rendement des placements. toutefois, ces rentes ne sont liées qu’à des fonds indiciels. Les rentes indexées garantissent une valeur contractuelle indépendamment de la performance de l'indice. Toutes les rentes variables sont des titres, mais certaines rentes indexées ne sont pas des titres et ne sont pas réglementées par la SEC.
Risques de récession
En période de ralentissement économique, de nombreux investisseurs préfèrent la stabilité à un rendement supérieur. En conséquence, les performances des rentes fixes et variables ont une relation inverse dans une mauvaise économie. Bien que le risque de faillite, tant pour les banques que pour les assureurs, augmente en cas de récession, les associations de garantie d'État peuvent offrir une protection aux investisseurs si les assureurs deviennent insolvables. Selon CBS News, à la différence des banques, les sociétés d’assurance sont gérées de manière conservatrice, ont des exigences strictes et déposent rarement leur bilan. Selon Market Watch, si un assureur est surpris à ne pas divulguer le risque supplémentaire lié aux rentes variables en période de récession, ses actions chuteront, comme ce fut le cas pour Manuvie dans 2009. Le règlement type en matière de publicité des rentes prévoit des directives spécifiques en matière de divulgation des risques de placement associés aux rentes variables. La SEC réglemente également les rentes variables pour protéger les investisseurs.
