L'assurance vie entière, également appelée assurance vie permanente, et Roth IRA, qui constitue une variante du compte de retraite individuel traditionnel, sont deux types de véhicules financiers fréquemment utilisés dans la planification de la retraite. Chacune peut être adoptée pour fournir une source de revenu régulier à la retraite, complétant idéalement d'autres sources telles que les pensions et les prestations de sécurité sociale.
Contributions
Avec l’assurance vie entière et le Roth IRA, l’investisseur contribue à un compte avec la possibilité de retirer des fonds ultérieurement. Pour les polices d’assurance vie entière, ces cotisations prennent la forme de primes. Les montants des paiements sont définis par la police, et non par l'investisseur, mais celui-ci peut sur-financer le compte en y apportant plus que le paiement des primes. Les Roth IRA ne nécessitent pas de paiements. En fait, un propriétaire Roth IRA ne peut tout simplement pas y contribuer une fois qu'il a été établi avec une première injection de fonds. Cependant, les propriétaires prévoient souvent des contributions régulières.
Croissance
La valeur d’une police d’assurance vie entière augmente en fonction de la valeur des primes payées et d’un taux d’intérêt garanti établi au moment de l’achat. Les polices des sociétés mutuelles d'assurance-vie comportent parfois aussi un dividende, et ces polices ont tendance à produire un taux de rendement plus élevé. Plus le titulaire possède une police d'assurance vie entière et y contribue, plus sa valeur de rachat est grande. Avec un Roth IRA, les contributions du titulaire du compte sont investies dans des investissements tels que des actions et des obligations, conçus pour augmenter la valeur du compte.
Roth IRA Distribution
Retirer des fonds d'un Roth IRA peut être fait en franchise d'impôt, à condition que le retrait compte comme une distribution qualifiée. Cela diffère d'un IRA traditionnel, pour lequel les retraits sont taxés. Pour vous assurer qu'une distribution est considérée comme non imposable, elle doit être faite après que le titulaire du compte ait atteint l'âge de 59 1 / 2. Si le titulaire du compte retire des fonds du compte avant cette date, la distribution est accompagnée d'une pénalité fiscale en pourcentage 10. Il existe des exceptions à cette exigence, notamment l'achat d'une première maison, des frais médicaux élevés, des frais d'invalidité ou des frais d'études supérieures.
Retrait d'assurance vie
Les titulaires de polices d’assurance vie entière peuvent retirer des fonds des comptes, bien qu’il faille des années de cotisations pour qu’un compte fournisse un revenu beaucoup plus important. Les comptes d’assurance vie entière ont des impôts différés avec les paiements de primes qui les financent, mais les distributions ultimes des fonds ne sont exonérées d’impôt que si le titulaire du compte retire l’argent sous forme de prêt contre le capital-décès prévu par la police. Prendre des distributions à partir de la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie entière réduit la valeur de la prestation de décès. Les polices vie entière ont tendance à autoriser des distributions qui sont forfaitaires ou distribuées annuellement.
