Qui en a besoin: Si vous n'avez pas fait de rapport l'année dernière, si vous envisagez d'acheter quelque chose de gros bientôt (une voiture, une maison, etc.) ou si vous cherchez un emploi (les employeurs vérifient souvent votre crédit) .
Temps de pratique: 10 minutes
Temps total: Jusqu'à une heure pour examiner le rapport à la recherche d'erreurs.
Rapport de crédit ou pointage de crédit? Votre dossier de crédit est essentiellement un résumé de votre facture précédente: cartes de crédit, prêts auto, prêts étudiants, prêts hypothécaires, etc. Si vous avez effectué trop de paiements en retard ou déclaré faillite, cela est reflété ici. Votre pointage de crédit est la valeur numérique calculée à partir de cette information, et les prêteurs l'utilisent pour jauger votre niveau général de responsabilité financière. (En gros, s’ils vous prêtent de l’argent, le rembourserez-vous?) C’est une bonne idée d’obtenir les deux. Vous voudrez vous assurer que les informations figurant sur votre dossier de crédit sont exactes et que votre pointage vaut la peine d'être visualisé pour vous donner une idée de ce que les prêteurs voient lorsqu'ils effectuent une vérification de leur solvabilité.
Prix : 0 $ pour un rapport, 8 $ pour un pointage de crédit (si vous l'achetez lorsque vous recevez le rapport gratuit)
Ce dont vous aurez besoin: Votre numéro de sécurité sociale, un ordinateur sécurisé et diverses informations de base vous concernant, telles que vos adresses précédentes, les prêteurs et les numéros de téléphone.
Que faire:1. Visitez AnnualCreditReport.com.
2. Sélectionnez votre état dans la liste déroulante et cliquez sur "Demander un rapport".
3. Remplissez vos informations personnelles sur l'écran suivant, puis cliquez sur "Continuer".
4. Choisissez l'une des trois agences de reporting (Transunion, Experian ou Equifax).
5. Si la société que vous choisissez vous propose un type de service ou d'analyse de suivi du crédit, refusez-le. (Vous n'en avez pas besoin.)
6. Répondez aux questions de sécurité de l'entreprise (il n'y en a pas beaucoup). Celles-ci ont pour but de vérifier votre identité, de sorte que vous serez généralement interrogé sur certaines informations qui figureraient sur votre rapport de crédit (par exemple, le nom de la personne qui effectue le service de votre voiture ou de votre prêt immobilier, par exemple).
7. Suivez les instructions pour accéder à votre rapport gratuit de cette société. Une fois qu'il est visible, enregistrez-le sur votre ordinateur (utilisez un programme tel que CutePDF) ou imprimez-le pour référence ultérieure.
8. Si vous êtes prêt à accepter occasionnellement des "offres partenaires", vous pouvez obtenir gratuitement une approximation officieuse de votre score auprès de Credit.com (la carte de rapport de crédit) ou acheter votre véritable pointage de crédit pour environ 8 à partir de même agence que vous utilisez pour vérifier votre rapport. De toute façon, une fois que vous l'avez, consultez l'explication de Credit.com pour en comprendre le sens.
9. Regardez attentivement les informations sur votre dossier de crédit. Surveillez les comptes qui ne vous appartiennent pas ou des informations inexactes, tels qu'un compte fermé toujours répertorié comme ouvert, ou inversement. Si vous remarquez une erreur, vous devrez la signaler à l'agence.
10. Surveillez votre propre crédit en établissant un rapport tous les quatre mois, en alternant les agences d'évaluation. Configurez un rappel de votre agenda selon votre convenance (votre compte de messagerie, votre agenda Google) pour rester sur la bonne voie.
Pour apprendre plus:Tout sur les scores de crédit (Credit.com)
Notions de base de rapport de crédit (Credit.com)
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