Épargner pour la retraite ne doit pas paraître désespéré.
Économiser suffisamment d’argent pour que vous puissiez rester à la retraite, c’est planifier soigneusement pour assurer votre sécurité financière future. Parce que les taxes, les frais d’administration de compte d’investissement et l’inflation grugeront votre épargne, le montant dont vous disposerez pour vivre sera inférieur à ce que vous avez économisé. Bien que vous souhaitiez avoir un revenu suffisant pour durer après votre retraite, il peut s'avérer un véritable défi de faire en sorte que ce que vous avez économisé soit étiré aussi longtemps que vous le souhaitez.
Répartissez le risque de vos investissements. Les types de véhicules de placement et la balance des investissements que vous choisirez dépendront du degré de risque que vous êtes prêt à assumer en échange de rendements supérieurs. Si la protection de votre capital de retraite est ce qui compte le plus pour vous, votre portefeuille de placements devrait inclure des liquidités et d’autres actifs liquides pouvant être rapidement convertis en liquidités. Cela aide à diversifier vos risques sur un marché financier imprévisible. Avec une réserve de trésorerie, vous aurez l'argent dont vous avez besoin pour payer des dépenses jusqu'à ce que le reste de votre portefeuille puisse récupérer d'une crise sur le marché.
Diversifiez votre portefeuille de placements afin qu’il contienne un mélange d’actions, d’obligations, de rentes et d’épargne. Votre épargne devrait inclure des comptes du marché monétaire, des certificats de dépôt et des fonds communs de placement ayant des dates d'échéance différentes. En outre, les obligations d’État à court terme sont considérées comme l’un des investissements les plus sûrs. Les obligations de sociétés dont l'échéance est proche offrent des rendements supérieurs à ceux des obligations d'État, même si vous prenez plus de risques.
Apprenez autant que possible sur une entreprise avant d’investir dans des actions. Lisez le dernier rapport annuel de l'entreprise. Si vous souhaitez plus de détails, consultez le 10-k - le récapitulatif annuel que la loi exige que les sociétés cotées en bourse soumettent à la Securities and Exchange Commission. L'examen de ces rapports et des états financiers de l'entreprise vous donne une meilleure idée de la performance d'une entreprise au fil du temps. Remontez de cinq à 10 années en arrière lorsque vous examinez les registres d’une entreprise.
Investissez dans différents types d’industries ainsi que dans des entreprises de différentes tailles. Les actions de premier ordre ont tendance à être des investissements moins risqués, car les sociétés sont bien établies et ont toujours fonctionné de manière rentable, même en période de difficultés économiques. Si vous n'avez pas peur de prendre des risques et que vous décidez d'investir de manière agressive, vous pouvez obtenir un rendement supérieur en allouant la majeure partie de votre portefeuille de placements à des actions. Les bonnes années d'investissement devraient compenser les années au cours desquelles la valeur de votre portefeuille diminue. Toutefois, si vous êtes plus intéressé par la protection de vos ressources que par vos revenus, vous souhaiterez peut-être investir dans moins de la moitié de votre portefeuille en actions.
Investissez plus d'argent dans les obligations et moins dans les actions à mesure que vous vieillissez. Le pourcentage que vous investissez dans des actions, des obligations et des liquidités dépend du risque que vous êtes prêt à assumer, du temps qu'il vous reste avant la retraite et du revenu de placement dont vous aurez besoin. Si vous êtes toujours dans vos 30, le temps est de votre côté. Plus vous avez de temps avant la retraite, plus vous êtes prêt à prendre des risques avec vos investissements. Dans la plupart des cas, il est utile de modifier la répartition de vos investissements au fil du temps.
Prévoyez de retirer votre épargne-retraite lentement. Selon Time Moneyland, les planificateurs financiers recommandent de retirer des comptes de retraite à un taux annuel de 4, bien que vous deviez éventuellement retirer plus de fonds pour permettre l'inflation. Vous pouvez maximiser votre revenu de retraite et protéger une plus grande partie de votre épargne en retirant d'abord votre Roth IRA et vos autres investissements imposables. L'argent que vous retirez peut être imposé comme un revenu ordinaire, mais vous donnez plus de temps à vos investissements à impôt différé pour se développer.
Conseils
- Déterminez s'il y aura une différence entre combien d'argent vous pensez avoir besoin à la retraite et le montant de revenu que vous recevrez de certaines sources. Bien que vous n'ayez plus tous les mêmes finances que vous, vous aurez probablement besoin de tout ce dont vous avez besoin pour vivre votre retraite. Il ne s’agit que d’une estimation générale, mais elle peut vous aider à planifier le rendement que vous aurez besoin de vos investissements.
- Si vous pensez que l'argent que vous épargnez ne suffira peut-être pas à la retraite, reporter la retraite jusqu'à l'âge 70 vous donnera plus de temps pour cotiser à votre plan 401 (k). De plus, vous ne devrez pas commencer à retirer vos comptes de retraite dès que possible, ce qui donnera plus de temps à vos investissements pour se développer. Attendre plus longtemps avant de prendre votre retraite réduit également le nombre d'années que vous devrez vivre de vos économies.
