Emprunter contre des terrains vacants peut souvent être un défi
Les banques sont beaucoup plus prudentes lorsqu'elles acceptent un terrain vacant en garantie d'un prêt qu'elles ne le sont peut prêter contre un bâtiment fini, mais cela ne signifie pas qu'ils ne le feront pas. Que vous puissiez emprunter sur des terrains vacants ou pas, tout dépend de la valeur de la terre et de la somme que vous voulez emprunter. Un autre facteur important est le potentiel d'appréciation de la terre elle-même. Si vous voulez emprunter un terrain vacant au cœur de New York, les banquiers se feront concurrence pour vous offrir le taux d'intérêt le plus bas possible. Mais, d'un autre côté, si vous essayez d'emprunter un terrain vacant situé dans une région reculée du Mississippi, sans accès routier facile, ce n'est pas le genre de propriété que les banques voudront cautionner.
Terrain vacant
Les terrains vacants sont des terrains qui ne sont pas utilisés activement, mais qui peuvent avoir déjà été améliorés - contrairement aux terrains non bâtis. Mais les terres vacantes et les terres brutes ont une chose importante qui est commune, à savoir que la plupart des grandes banques ont tendance à éviter de prêter de l'argent contre des biens qui ne sont pas utilisés. Vous aurez plus de chances d'emprunter des terrains vacants en vous adressant à un prêteur privé qui connaît la région où se trouve le terrain et qui a une idée de sa valeur potentielle. Les terrains vacants sont plus risqués pour les banques que les prêts hypothécaires. Un emprunteur pourrait éprouver des difficultés financières et s'éloigner du prêt en laissant au prêteur un bien vacant dont la revente pourrait ne pas être facile.
Utilisation de fonds
Les prêteurs fonciers sont beaucoup plus enclins à prêter de l'argent terre si le produit du prêt sera utilisé pour rendre le terrain vacant plus précieux. Si vous possédez un terrain vacant de 500 000 $ et que vous voulez emprunter 300 000 $ pour installer des services d'utilité publique, le prêteur utilisera la valeur de 800 000 $ dans le calcul du prêt-valeur, ce qui augmente considérablement les chances d'approbation. Mais si quelqu'un a payé 100 000 $ pour une propriété dont la valeur s'élève à 250 000 $ et veut emprunter 150 000 $ pour rembourser les cartes de crédit et autres dettes personnelles, les banques seraient moins désireuses d'accorder le prêt. Le deuxième scénario serait considéré comme plus risqué car le propriétaire n'a fait aucun effort pour augmenter la valeur du terrain et aucun produit du prêt ne sera utilisé pour augmenter sa valeur.
Limites de prêt
Vous n'allez probablement pas être capable d'emprunter la pleine valeur de ce que vaut la terre vacante. La valeur de la terre peut fluctuer et la banque ne veut pas évaluer pour tomber au-dessous du solde outsbaidng du prêt. Certains prêteurs peuvent vous permettre d'emprunter jusqu'à 85% de la valeur du terrain alors que d'autres n'accorderont que 35%. La banque détermine également votre limite de prêt en examinant de près votre situation financière - dossier de crédit et revenu - pour évaluer votre capacité de rembourser le prêt.
Taux plus élevés
Votre taux d'intérêt pour emprunter des terrains vacants être plus élevé que ce que vous paieriez pour l'emprunt contre l'équité dans une maison occupée. Les prêts sur des terres empruntées peuvent porter des taux d'intérêt de 15% ou plus dans certains cas, à compter de 2012, simplement en raison du risque plus élevé que les banques assument. Vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 700 pour améliorer vos chances d'approbation de prêt. Les prêts fonciers ont généralement des échéances de 10 à 15 ans.
