Conseils financiers de Nicole Lapin pour les acheteurs d'une première maison.
Comme l'auteur de Chienne riche, gourou financier, Nicole Lapin donne de solides conseils financiers dans un style simple et clair. Son expérience profondément ancrée dans le monde financier lui a permis de devenir une experte en conseil financier. Et sa passion d'aider les autres à atteindre leurs objectifs Conseillère de confiance et personnalité de la télévision, elle sait que beaucoup d’entre nous n’avons pas appris à économiser de l’argent, à investir ou à planifier nos finances, ce qu’elle aimerait changer. Son site Web (www.nicolelapin. com) regorge de conseils financiers allant de la négociation de factures médicales au "nettoyage" de vos comptes, de l’investissement dans votre garde-robe à la redistribution des fonds à ceux qui en ont besoin.
Nous avons récemment demandé à Nicole de nous donner ses conseils d'expert pour l'achat d'une maison. Que vous envisagiez d'acheter une maison pour la première fois ou que vous envisagiez de déménager, vous aurez envie de vous pencher et d'écouter ses conseils.
Quels sont les facteurs de base que les acheteurs potentiels devraient prendre en compte lorsqu'ils envisagent d'acheter une maison? Finances personnelles? La sécurité d'emploi?
Voici les trois choses que vous devez dire «oui» avant même d’envisager l’achat d’une maison:
1. Vous allez y vivre pendant un moment. Allez-vous vraiment, en toute confiance, rester dans une maison pendant une période prolongée? Disons cinq ans. Les choses changent… les gens bougent, se font virer, sont promus, se marient, etc. Oui, la vie se déroule de manière inattendue, mais si vous savez ou avez un pressentiment pressent, vous allez devoir déménager rapidement pour une raison quelconque, vous ne devriez pas acheter. Période. Voici pourquoi: une maison n'est pas simplement une maison, c'est un atout, et c'est un illiquide, ce qui signifie qu'il est difficile de «se fondre» dans de l'argent quand vous en avez besoin. Et si vous avez besoin de déménager, vous serez assoiffé d'argent, mais cette maison va prendre du temps à vendre.
2. Vous pouvez vous le permettre. Demandez-vous: pouvez-vous vous le permettre? Je veux dire, vraiment se le permettre? Presque tout le monde a besoin d'une hypothèque pour pouvoir acheter une maison, surtout les primo-accédants. En règle générale, vous avez besoin d'environ 20% du coût total de la maison en espèces pour un acompte, bien que dans certains cas, vous puissiez être en mesure de réduire vos dépenses en échange d'un prêt hypothécaire plus important. As-tu cela? Vous pouvez parfois souscrire un deuxième prêt pour couvrir le versement initial, mais cela signifie simplement que vous ne possédez aucune maison, du moins au début, et que vos versements mensuels seront beaucoup plus élevés.
3. Vous avez un travail stable que vous aimez. Aimez-vous votre travail et souhaitez-vous le conserver longtemps? Si vous n'êtes pas satisfait de votre emploi et que vous recherchez de nouvelles opportunités, vous pouvez oublier d'acheter. L'incertitude liée à l'emploi rend le moment difficile pour réaliser un investissement aussi énorme. Vous devez également laisser la porte ouverte (jeu de mots) à toute occasion qui pourrait se présenter… qui, si vous deviez accepter le poste, pourrait exiger le déplacement.
Si vous avez répondu oui à CHAQUE question et que vous allez habiter chez vous pendant quelques années, vous semblez être un bon candidat pour acheter.
Quelle est la principale erreur financière que les gens commettent lors de l’achat d’une maison pour la première fois?
Prendre plus de maison qu'ils ne peuvent se permettre! Ne laissez pas votre banque vous inciter à emprunter plus que ce que vous pouvez vous permettre. Ce n’est pas parce que votre banque vous approuve un emprunt d’un certain montant que vous devez le prendre; en fait, dans de nombreux cas, vous devriez opter pour une prise considérable less.
Si quelqu'un veut acheter une maison dans 6 dans un mois, un an ou cinq ans, quelles suggestions pouvez-vous faire pour l'aider à planifier son financement en conséquence?
Avant même d’envisager l’achat d’une maison, vous devez vous assurer que les dépenses du mois 3-6 sont au moins équivalentes à celles de votre banque, pour votre fonds d’urgence. Vous souhaitez également avoir déjà réduit de manière significative l'encours de la dette, si ce n'est pas complètement effacé. Avant de s'attaquer à autre chose, y compris l'achat d'une maison, vous devez vous débarrasser de la dette. Commencez avec la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé que vous avez en premier, qui est généralement votre carte de crédit. Planifiez vos paiements de dette pour qu'ils sortent automatiquement de votre salaire chaque mois, de sorte que vous n'ayez même pas la possibilité de dépenser cet argent pour autre chose. Cela ne fait pas mal autant si vous ne voyez jamais cet argent en premier lieu. Donnez-vous un échéancier réaliste pour le payer, mais ne fixez pas de délais confortables. Le remboursement de la dette n'est pas une chose confortable, mais vous devez le faire avant de pouvoir vous endetter davantage: votre hypothèque! N'oubliez pas: plus vous traînez, plus vous dépenserez d'argent en intérêts.
Combien coûte un acompte typique?
En règle générale, vous avez besoin d'environ 20% du coût total de la maison en espèces pour un acompte, bien que dans certains cas, vous puissiez être en mesure de réduire vos dépenses en échange d'un prêt hypothécaire plus important. Vous pouvez parfois souscrire un deuxième prêt pour couvrir le versement initial, mais cela signifie simplement que vous ne possédez pas toutes de la maison, au moins au début, et vos paiements mensuels seront beaucoup plus élevés. (Comme vous pouvez probablement le constater, je n'aime pas cette option.)
Quelles dépenses supplémentaires, autres qu'un versement initial, les nouveaux propriétaires devraient-ils prévoir?
Vous êtes sur le point de payer des frais de clôture tels que les honoraires d'avocat, les frais d'inspection de maison, les frais de transfert de biens immobiliers et l'assurance de titres. Vous devrez mettre de côté environ 3% du prix d'achat (autant que 10,000 USD sur une maison 350,000 USD) dans les frais de clôture. en plus de l'acompte.
Si vous pouviez donner des conseils supplémentaires aux propriétaires d'une première habitation, quel serait-il?
Si vous ne l'avez pas déjà remarqué, posséder une maison est presque universellement considéré comme une bonne chose. Vous l'entendrez vanter par vos discours préférés de la sagesse financière conventionnelle. Après tout, c'est le rêve américain! Ou alors ils disent. Mais voici la chose à propos de l'achat d'une maison: quand c'est bon, ça peut être une bonne chose. Cela pourrait également ne pas être juste pour vous à ce moment particulier de votre vie. La location pourrait être une meilleure option, et ce n'est pas grave. Alors ne vous laissez pas tenter par l'achat d'une maison, car vous avez l'impression que les adultes le font. Pensez par vous-même et faites votre propre maison; que vous en soyez le propriétaire ou non.
A propos de Nicole Lepin
Elle a fait ses débuts dans la finance à l'âge de dix-huit ans, rapportant du parquet du Chicago Mercantile Exchange pour First Business Network. Elle est ensuite devenue la plus jeune présentatrice à CNN, puis a revendiqué le même titre à CNBC, où elle a ancré le seul spectacle financier mondial du réseau, Échange mondial, tout en contribuant aux rapports financiers de MSNBC et Aujourd'hui.
Nicole a également été présentatrice économique et correspondante spéciale de Bloomberg Television. Elle est la correspondante pour économiser de l'argent Le spectacle de Wendy Williams et des rapports sur les affaires de Hollywood pour The Insider. Elle est également la créatrice et animatrice du spectacle AOL Originals, Je n'oublierai jamais mon premier, où elle interroge des femmes influentes à propos de la première fois qu’elles savaient qu’elles le faisaient.
Vous pouvez acheter son livre, Chienne riche, chez Amazon et Barnes and Noble. Consultez son site Web pour plus d'informations.
Voir plus de Porch.com.
