Apprenez à économiser à bon escient tout en vous amusant un peu avec votre argent!
Vous avez tous les deux parcouru un long chemin depuis qu'ils ont caché des sous dans un bocal de votre commode. Mais êtes-vous prêt pour le savoir-faire du budget adulte? Nous avons demandé à Michelle Singletary, chroniqueuse syndiquée en finances personnelles de Washington Post et auteur de Votre argent et votre homme, pour ses cinq meilleures leçons de gestion financière pour les couples. Envie d'entendre l'heureuse mélodie de Benjamins dans votre portefeuille?
Leçon #1: Payer la dette et économiser en même temps
Vous devriez toujours économiser. Certains conseillers peuvent argumenter différemment, mais réfléchissez-y ainsi: si vous utilisez votre carte de crédit en cas d'urgence, vous vous endetterez davantage. Donnez-vous donc une marge de manœuvre financière pour vous reposer sur cette inévitable visite de pneu crevé ou de salle d'urgence qui semble se produire aux moments les plus difficiles sur le plan financier (comme après les vacances!). Quittez la vie sans filet de sécurité et mettez au moins trois à six mois de dépenses en réserve.
Leçon #2: Donnez un objectif à votre budget
Ouais, oui, nous savons tous que nous sommes censés établir un budget, mais le suivi des dépenses dans votre rapport de carte de débit ne compte pas. Maintenant que vous combinez deux revenus et que les mots «épargne», «nouvelle maison» et «modernisation de la voiture» se profilent, il est temps de créer un plan monétaire. Voici le problème: votre budget doit avoir un objectif concret en tête.
Souvent, cet objectif change tous les quelques mois ou vous pouvez ajouter un nouveau défi une fois que vous êtes à l'aise avec vos premiers. Considérez ces objectifs comme des objectifs à court, moyen et long termes et créez un budget autour de ces objectifs. Commencez avec votre salaire mensuel et soustrayez le coût prévu de cet objectif (par exemple, $ 200 pour des économies chaque mois). Ce nouveau chiffre provient de ce que vous devriez créer votre budget. Prenez en compte les dépenses mensuelles, en commençant par les plus importantes (hypothèque, voiture et nourriture), et réduisez votre liste jusqu'à ce que vous soyez à court d'argent.
Leçon #3: Fusionner tous vos comptes
Vous pensez peut-être qu'il vaut mieux laisser vos vêtements et vos soins au spa sur votre compte séparé, c'est-à-dire que vous préempterez ainsi certains arguments de type «vous dépensez trop». Mais votre relation ne peut être renforcée que si vous êtes honnête avec votre argent et travaillez C'est peut-être un exemple extrême, mais si votre conjoint ne sert à rien, vous ne lui direz pas de le faire au bout du couloir! Donc, si l'un des partenaires fait des chèques sans provision ou se débat avec des dettes , cela ne résout pas le problème simplement parce qu'il a son propre compte. Votre argent est son argent. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas faire des folies, mais le partage d'un compte - et répondre à quelqu'un - peut vous aider à rendre responsable achats.
Leçon #4: Toute dette est votre dette
Dans certains cas, la dette de votre conjoint peut ne pas être votre obligation, mais elle l'est toujours moralement, ce qui signifie que vous devriez avoir un intérêt dans la vie financière de chacun. Pensez-y de cette façon: si votre conjoint était gravement malade, vous attendriez-il à ce qu'il s'en occupe seul? Bien sûr que non: vous iriez avec lui chez le médecin, vous aideriez à suivre ses progrès et à étudier les meilleurs traitements pour qu'il se rétablisse.
Leçon #5: Règles de gagner de l'argent
Voici trois pour commencer:
- Acceptez une limite de dépenses que personne ne peut dépasser sans en avoir discuté au préalable - aucun d’entre vous ne peut dépenser plus de, disons, 200 $ sur un élément sans une conversation rapide à ce sujet. Il ne s’agit pas simplement d’accorder une «permission», mais bien d’éviter des surprises qui pourraient faire l’objet d’arguments inutiles.
- Tout nécessite deux oui ou un non. Vous devez tous les deux être d’accord sur l’achat ou rien n’est fait - pour obtenir un nouveau téléviseur, par exemple, il faut deux oui. Un seul suffit pour que vous réfléchissiez tous les deux si vous avez vraiment besoin d'un nouveau tapis de salon lorsque vous venez d'en acheter un il y a six mois.
- Enfin, n'impliquez pas les étrangers dans vos finances personnelles. Vos problèmes d’argent existent entre vous deux. Toute personne impliquée n’entend généralement qu’un côté de l’histoire. Si vous éprouvez des difficultés et avez besoin de conseils financiers, parlez-en à quelqu'un qui peut réellement vous aider à résoudre le problème - un conseiller financier, pas votre mère, ni votre meilleur ami ni votre chien. (D'accord, peut-être que vous pouvez évacuer le chien.)
