L'annulation d'une carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit.
Les dettes de carte de crédit pèsent lourd dans votre portefeuille et, plus important encore, ternissent votre image financière. Un solde de carte de crédit impayé élevé fait de vous un client douteux pour les emprunts et peut même saboter vos efforts pour obtenir un nouvel emploi de haut niveau, car il peut vous faire paraître irresponsable envers de nouveaux employeurs potentiels. Remboursez vos dettes, mais gardez les cartes pour établir un historique de paiement à temps.
Fardeau de la dette
Les cartes de crédit sont assorties des taux d’intérêt les plus élevés du secteur, et de loin. Par exemple, en avril 2010, les taux d’intérêt sur les cartes de crédit se situaient dans la fourchette de 12 à 14. En revanche, les prêts automobiles ont fluctué entre 6.5 et 7%, les prêts sur valeur nette se situaient entre 5 et 7.5 et les taux hypothécaires fixes ont oscillé entre 4 et 5, selon le site d’information OnlineEarnings.com. Cela signifie que la dette de carte de crédit au montant de 10,000 $ vous coûterait un montant énorme de 1200 à 1,400 $ en paiements d'intérêts au cours d'une année. Bien sûr, payer vos cartes de crédit est la meilleure option, mais si vous ne pouvez pas le faire, songez à convertir votre solde impayé en une autre forme de dette, telle qu'un emprunt-signature de votre caisse populaire, ou utilisez une ligne de valeur nette immobilière. crédit pour le payer. Les paiements d'intérêts sur le même montant sous forme de prêt sur valeur nette pourraient vous coûter aussi peu que 500 $ en intérêts par an, une économie pouvant aller jusqu'à 900.
Pointage de crédit
La dette de carte de crédit est un élément clé de votre cote de crédit globale, ce qui compte beaucoup lorsque vous essayez d'obtenir un prêt hypothécaire. Votre pointage de crédit provient d'une formule qui prend en compte votre ligne de crédit totale, la quantité que vous utilisez, votre historique de paiements en retard et en retard et la durée de vos différents prêts et cartes de crédit. Également appelée score FICO, votre cote de crédit peut aller de 300 à 850. Les nombres supérieurs à 800 sont inconnus; les scores médians sont compris entre 720 et 725. Trente pour cent de votre pointage de crédit est basé sur le ratio de votre dette totale sur votre ligne de crédit totale, selon Kiplinger.com. L'élimination de la dette de carte de crédit peut considérablement améliorer ce ratio.
Impact
Les dettes de carte de crédit, telles que reflétées dans votre pointage de crédit, peuvent également avoir une incidence sur vos taux d'assurance, que vous obteniez ou non l'approbation de louer un appartement et qu'une entreprise décide de vous engager. Les banques, les propriétaires et les entreprises produisent régulièrement des rapports de solvabilité pour déterminer si votre risque de crédit est bon. Si votre score est discutable, ils vous factureront un tarif plus élevé ou refuseront de vous prendre en tant que client. Un employeur potentiel peut consulter votre historique de crédit pour vous faire une idée de votre degré de responsabilité et de fiabilité. Ceci est légal tant que l'entreprise vous en informe à l'avance.
Annulation de cartes de crédit
Vous pensez peut-être qu'il est judicieux de vous débarrasser d'une ou de plusieurs cartes de crédit, mais paradoxalement, cela peut nuire à votre pointage de crédit. Voici pourquoi. Les banques examinent le montant total du crédit disponible et la quantité que vous utilisez. C'est ce qu'on appelle votre taux d'utilisation du crédit. Supposons que vous avez deux cartes de crédit et que l’une a une limite de crédit de 7,000 $, l’autre a une limite de 8,000 $ et que le solde combiné de ces deux cartes est de 3,000 $. Vous avez une limite de crédit totale de 15,000 $ et vous utilisez 20 pour cent. Si vous annulez la carte avec la marge de crédit 7,000 $, vous disposez d'un crédit total de 8,000 $ et vous en utiliserez 3,000 $, ce qui correspond à un taux d'utilisation du crédit de 37.5 pour cent. Les banques examinent également le temps que vous avez avec une marge de crédit particulière, car elles souhaitent disposer d'une longue expérience de paiements fiables. Méfiez-vous donc des cartes que vous avez annulées depuis longtemps. La meilleure stratégie consiste à réduire la dette, puis à utiliser la carte, mais à la rembourser intégralement chaque mois pour obtenir un bon historique de paiement.
