Maintenant que vous êtes attelé, vous devrez également repenser votre assurance.
1. Pensez: Emplacement, Emplacement, Emplacement
Les maisons situées à proximité des bornes d'incendie et des casernes de pompiers sont moins coûteuses à assurer.
2. Jouer à Lucky Sevens
De quelle couverture d'assurance vie avez-vous besoin? Certains experts suggèrent de multiplier votre salaire annuel par sept pour que votre conjoint soit couvert pour les années 5 à 10 (parlez de votre situation à un agent).
3. Considérer l'assurance contre les inondationsPrès de 25 pour cent de toutes les réclamations d'assurance contre les inondations proviennent de zones à faible risque, alors envisagez de souscrire à cette police supplémentaire. (Nous parlons d'inondations de type catastrophe naturelle; les polices d'assurance habitation couvrent les dommages causés par les débordements de plomberie.)
4. Repenser cet achat de pit-bullCertaines entreprises n'assureront pas votre maison (ou vous factureront davantage) si vous possédez certaines races de chiens, notamment les pit-bulls, les rottweilers et les huskies. Pourquoi? Au cours des dernières années, les morsures de chiens ont représenté environ le quart des réclamations en responsabilité liée à l'assurance habitation.
5. Continuez à conduire vos roues rouges
C'est un mythe que les compagnies d'assurance-automobile facturent des primes plus élevées pour les voitures rouges. Quoi que l'on peut primes d'impact? Votre âge, vos revendications, l’âge et le modèle de la voiture.
6. Montez sur l'échelleParce que les personnes en surpoids sont plus susceptibles de développer des problèmes de santé en vieillissant, les compagnies d'assurance-vie leur facturent souvent des primes plus élevées.
7. Assurez votre zone de travail
Si votre maison est endommagée par un incendie, vous ne voulez pas savoir que votre assurance habitation ne couvre pas votre ordinateur, votre garage ou vos fichiers clés, car ce sont des "actifs professionnels". Si vous exploitez une entreprise à domicile, procurez-vous un avenant ou une police distincte.
8. Acheter neuf ou rénovéLes maisons qui ont moins de 10 ans ou qui ont été entièrement rénovées au cours des dernières années 10 coûtent moins cher à assurer. Et si votre maison est faite de matériaux résistants au feu, comme la brique et la maçonnerie, vous pouvez économiser encore plus.
9. Obtenir une assurance maladieVous pensez peut-être que votre conjoint et vous-même êtes en bonne santé et n'avez pas besoin d'assurance. Ou que vous ne pouvez pas vous le permettre. Mais la réalité est que personne ne peut se permettre de s'en passer. Lorsque des maladies apparaissent ou que des urgences surgissent, les coûts médicaux augmentent rapidement et, lorsque vous êtes confronté à de graves problèmes, vous ne voulez plus vous soucier de l'argent. Si votre assurance maladie est proposée sur votre lieu de travail, ne la refusez pas, sauf si vous êtes déjà couvert par le régime de votre conjoint. Si vous êtes des travailleurs indépendants, vous pouvez également être admissible au syndicat des pigistes. Et peu importe votre revenu ou vos antécédents médicaux, vous pouvez obtenir une couverture grâce à la Loi sur les soins abordables. Il suffit d'aller à HealthCare.gov pour examiner et sélectionner un plan sur le marché. L'inscription ouverte commence en novembre et dure quelques mois, mais une inscription spéciale peut survenir à tout moment, en fonction de certains événements de la vie, tels que le mariage (jeunes mariés), l'accouchement, la perte de votre emploi ou le déménagement.
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